Opções de ações perfil css

ATUALIZAÇÕES! Financiando a educação do seu filho na faculdade com opções de ações e outras bolsas de ações (Parte 1)

Pontos chave.

A elegibilidade do auxílio financeiro baseia-se não apenas na renda dos pais e estudantes, mas também em seus ativos. As opções adquiridas e os subsídios que estão no dinheiro reduzem sua elegibilidade para a ajuda de estudantes baseada em necessidades. A única maneira de evitar que o produto em dinheiro de uma venda de ações seja contado como um ativo na FAFSA é colocá-los em uma anuidade ou uma apólice de seguro de vida nos nomes dos pais ou o nome do aluno. Podcast incluído: Além de ler esta série de artigos, você pode ouvir nossa entrevista do autor. Para mais entrevistas com nossos colaboradores especialistas, veja nossa página de podcasts.

Surpreendentemente, muito pouco foi escrito sobre o pagamento de despesas da faculdade através do uso de opções de compra de ações, planos de compra de ações de funcionários, ações restritas e outros subsídios de ações. Na verdade, no entanto, sua capacidade de pagar pela faculdade e, finalmente, ter mais dinheiro para a aposentadoria, pode depender do plano de ações da empresa e do planejamento financeiro relacionado.

A Parte 1 desta série ajuda você a entender o impacto que os subsídios de equidade têm na elegibilidade do auxílio financeiro. A Parte 2 cobre as regras fiscais de presentes e o efeito do tratamento tributário na sua estratégia. A Parte 3 analisa o chamado "imposto para crianças" e em estratégias específicas para o uso de bolsas de ações e créditos tributários para pagar a faculdade.

Fundamentos do Auxílio Financeiro.

O auxílio estudantil baseado em necessidades é concedido com base em necessidades financeiras e vem sob a forma de trabalho-estudo, empréstimos estudantis, bolsas e bolsas de estudo. A ajuda baseada na necessidade é concedida aos estudantes que demonstram uma necessidade de ajuda com base na seguinte fórmula:

custo de atendimento (COA) -

contribuição familiar esperada (EFC) =

Essa necessidade financeira é reduzida por qualquer ajuda baseada em mérito e bolsas de estudo que o aluno recebe. Seu EFC é determinado ao preencher o FAFSA (Solicitação Gratuita de Auxílio para Estudantes Federais) e enviá-lo para um centro de processamento (on-line ou em papel), onde a informação sobre você e seu filho da FAFSA será inserida na Metodologia Federal Cálculo da análise. (Uma calculadora EFC está disponível no site CollegeBoard.)

Se o seu filho se matriculou em uma faculdade cujo custo anual de atendimento é de US $ 35.000 e sua contribuição familiar esperada (EFC) é de US $ 21.000, seu filho demonstra uma necessidade de ajuda no valor da diferença, ou US $ 14.000. O oficial de ajuda financeira na faculdade tentará preencher essa necessidade com um pacote de estudo de trabalho, empréstimos estudantis, bolsas e bolsas de estudo para as quais o seu filho é elegível da faculdade, dos governos estaduais e federais e organizações privadas.

Probabilidade de receber ajuda financeira.

O custo global médio estimado de uma faculdade pública de quatro anos nos Estados Unidos é de US $ 28.000 por ano; faculdades privadas de quatro anos na média dos EUA US $ 60.000 por ano. De acordo com a Fórmula Federal de Metodologia para calcular a necessidade financeira de ajuda ao estudante, uma família de quatro que tem um estudante universitário e sem ativos, não faz contribuições para um plano de aposentadoria qualificado, e apresenta uma declaração de imposto conjunta em $ 140,000 de renda bruta ajustada (ou mais) geralmente não se qualificam para ajuda de estudantes baseada na necessidade na faculdade pública média de quatro anos (US $ 28.000). A mesma família com US $ 210.000 de renda bruta ajustada normalmente não se qualifica para ajuda de estudantes com base em necessidades em uma faculdade pública ou privada (US $ 60.000). Com base exclusivamente nesses níveis de renda, a contribuição esperada da família para o custo de atendimento (COA) excede o custo correspondente de comparecimento em faculdades públicas e privadas e, portanto, o aluno não é elegível para ajuda de estudantes com base na necessidade.

A elegibilidade para a ajuda financeira baseada em necessidade nos níveis de renda acima referidos aplica-se a famílias com apenas um filho na faculdade. Quando os pais têm duas ou mais crianças na faculdade, sua parcela (contribuição parental) da contribuição familiar esperada (EFC) é dividida entre todas as crianças na faculdade, caso em que uma ou todas essas crianças podem ser qualificadas para alguns recursos financeiros baseados em necessidades. ajuda. Portanto, para fins de ajuda financeira, ter gêmeos na faculdade ao mesmo tempo pode ser mais benéfico do que ter dois filhos na faculdade cinco anos de intervalo.

Papel da compensação de estoque no cálculo do auxílio financeiro.

No entanto, a elegibilidade do auxílio financeiro baseia-se não apenas na renda dos pais e alunos, mas também em seus ativos. Seu EFC é aumentado por alguma porcentagem de seus ativos, reduzindo sua necessidade financeira calculada. A seção de estudantes da FAFSA pergunta:

A partir de hoje, qual é o seu saldo atual total de caixa, poupança e contas correntes?

A partir de hoje, qual é o valor líquido dos investimentos de seus pais, incluindo imóveis (não a casa de seus pais)? Valor líquido significa valor atual menos dívida.

Os pais respondem as perguntas correspondentes em sua seção da FAFSA.

A FAFSA define investimentos assim:

Os investimentos incluem imóveis (não incluem a casa em que vivem), fundos fiduciários, contas UGMA e UTMA, fundos do mercado monetário, fundos mútuos, certificados de depósito, ações, opções de compra de ações, títulos, outros títulos, prestações e contratos de venda de terrenos ( incluindo hipotecas realizadas), commodities, etc.

Os investimentos também incluem benefícios educacionais qualificados ou contas de poupança educacional, como contas de poupança da Coverdell, 529 planos de poupança da faculdade e o valor do reembolso de 529 planos de propinas pré-pagos. Para um aluno que não reporta informações parentais, as contas de propriedade do aluno (e do cônjuge do aluno) são relatadas como investimentos dos estudantes. Para um aluno que deve reportar informações parentais, as contas são reportadas como investimentos parentes, incluindo todas as contas de propriedade do aluno e todas as contas de seus pais para qualquer membro do agregado familiar.

As instruções da FAFSA explicam ainda:

Os investimentos não incluem a casa em que vivem, o valor do seguro de vida, planos de aposentadoria (planos 401 (k), fundos de pensão, anuidades, IRAs não educacionais, planos Keogh, etc.) ou contas em dinheiro, poupança e cheques já relatadas para estudantes e para pais. Valor de investimento significa o saldo atual ou o valor de mercado desses investimentos a partir de hoje. A dívida de investimento significa apenas as dívidas relacionadas aos investimentos.

Em sua maior parte, todas as poupanças e investimentos não relacionados à aposentadoria contam contra os pais com uma taxa máxima de 5,64%, incluindo todas as opções e bolsas garantidas que estão no dinheiro (ou seja, o preço de exercício é menor do que o preço de mercado). Assim, as opções adquiridas e os subsídios que estão no dinheiro reduzem sua elegibilidade para a ajuda de estudantes baseada em necessidades.

De acordo com discussões informais com o Departamento de Educação, o valor que deve ser reportado é o valor líquido (após taxas, comissões, impostos, etc.) de todos os tipos de opções de compra de ações, como se fossem exercidos e vendidos ao valor de mercado no dia em que o formulário foi completado. (Para as opções de compra de ações, o valor é apenas o spread, e não o valor nominal da concessão antes dos custos de exercícios.) As mesmas regras provavelmente se aplicam aos planos de compra de ações dos empregados, ações restritas e direitos de valorização de ações.

Os ativos reportáveis ​​no nome do aluno são contados contra eles a uma taxa de 20% do valor patrimonial líquido total. No entanto, 529 poupanças da faculdade, 529 ativos pré-pagos e Coverdell Education Savings Accounts (ESAs) que são de propriedade da criança não são contados como um ativo do aluno, mas sim como ativos do (s) pai (s) e avaliados a uma taxa como alta como 5,64%. (Para obter detalhes adicionais sobre o impacto de investimentos e ganhos de capital sobre elegibilidade para ajuda financeira, veja meu artigo em Notícias de Investimento).

Subsídio de proteção de ativos.

Felizmente, os pais recebem o que é referido na FAFSA como Subsídio de proteção de ativos. Isso geralmente varia entre cerca de US $ 15.000 e US $ 28.000 para pais casados ​​com idade entre meados dos anos 40 e meados dos anos 50. O Subsídio de Proteção de Ativos é uma quantia de ativos "reportáveis" que não contam contra você quando você completa a FAFSA.

Exemplo: você tem opções investidas no dinheiro com um valor de mercado de US $ 200.000. Você possui um subsídio de proteção de ativos de US $ 18.000. Assim, US $ 182.000 contarão contra você em 5,64%, ou US $ 10 265, e assim a elegibilidade do seu aluno diminui em US $ 10.265. Os ativos em nome do aluno que são reportáveis ​​na FAFSA são avaliados em 20% do primeiro dólar porque, ao contrário dos pais, não há subsídio de proteção de ativos para estudantes.

As Regras da FAFSA sobre renda e informações de ativos.

A FAFSA exige que você relate seus ativos a partir da data do pedido. No entanto, em 2018, as regras da FAFSA para o relatório de renda mudaram. Em vez de usar a renda do ano antes da matrícula da faculdade, ele agora usa renda do ano anterior ao ano antes da inscrição. Em outras palavras, a elegibilidade do auxílio financeiro dos estudantes é atualmente baseada em renda de dois anos antes de começar a faculdade, não um ano antes. Portanto, a compensação de ações que é tributável no ano atual afetará a elegibilidade para ajuda financeira no prazo de dois anos.

Exemplo: a compensação de estoque tributável reconhecida em 2017 afetará a elegibilidade para ajuda financeira no ano lectivo 2019-2020.

O que isto significa:

Se o seu filho começar a faculdade em 2018, você usará informações de imposto de renda de 2018 quando você arquivar a FAFSA no outono de 2017. Se o seu filho começar a faculdade em 2019, você usará informações do imposto de renda 2017 quando você apresentar a FAFSA no outono de 2018. Se o seu filho começar a faculdade em 2020, você usará informações de imposto de renda 2018 quando você arquivar a FAFSA no outono de 2019.

Às vezes, chamado de abordagem do "ano anterior", este método permite que a FAFSA-filing comece em outubro, em oposição a janeiro do ano seguinte. Em vez de estimar a renda na FAFSA, você denuncia números de uma declaração de imposto que já foi arquivada. Você então arquiva uma nova FAFSA para cada ano subseqüente da faculdade de acordo com as mesmas regras, conforme sua renda muda. Espero que esta modificação da regra permita que as faculdades informem os alunos sobre os pacotes de ajuda financeira.

E quanto ao formulário de perfil CSS?

A FAFSA é usada para determinar a ajuda federal: a concessão de Pell para estudantes de baixa renda; elegibilidade para Empréstimos Stafford subsidiados e não subsidiados; e pequenos subsídios estatais. O College Board seguirá a alteração da FAFSA e usará o método do ano anterior para o formulário CSS Profile. Essa forma é usada por mais de 200 colégios privados e um punhado de escolas públicas emblemáticas para determinar a elegibilidade dos alunos para os próprios subsídios e bolsas de estudo baseados em necessidades das escolas. Esses são mais valiosos que os empréstimos, que devem ser devolvidos com juros. Um punhado de faculdades de elite ainda está empenhado em cobrir todas as necessidades sem empréstimos.

Note-se que mesmo antes da mudança no relatório de renda da FAFSA, o CSS pediu informações muito básicas sobre a receita do anterior ano anterior. Embora as faculdades não utilizassem informações fiscais prévias previamente enviadas no CSS no cálculo da contribuição familiar esperada (EFC), consideraram isso para fins de julgamento profissional para determinar se houve uma grande queda na receita do ano anterior.

Impacto da compensação de capital no arquivamento FAFSA.

A única maneira de evitar que o produto em dinheiro da venda de ações seja contado como um ativo na FAFSA é colocá-los em uma anuidade ou uma apólice de seguro de vida nos nomes dos pais ou o nome do aluno. Se o produto for colocado em um plano de poupança ou pré-pago da faculdade de 529, o valor da conta será confiável como um ativo do pai, independentemente de o pai ou o aluno ser o proprietário e, portanto, contará contra a elegibilidade do aluno em até 5.64% do valor total da conta.

Usando o exemplo acima, se você tiver US $ 200.000 em opções adquiridas, essas opções contam com você como um recurso este ano. Além disso, se você também teve renda no ano anterior de opções que você exerceu ou de ações restritas que foram adquiridas, essa receita terá que ser reportada na FAFSA neste ano e contará com você na parcela de renda da sua contribuição familiar esperada .

Com opções de ações de incentivo (ISOs), quando você exerce e mantém o estoque durante o ano fiscal que é usado para denunciar sua compensação pela FAFSA, você não tem renda para reportar para o exercício. (Consulte a seção ISOs: Impostos para detalhes.) No entanto, o próprio estoque ISO aparecerá no formulário como um ativo de investimento. As opções de compra de ações não qualificadas (NQSOs), em comparação, sempre provocam receita no exercício, conforme o estoque restrito faz na aquisição.

Na FAFSA, à medida que a renda aumenta, a elegibilidade da ajuda diminui. Ao relatar seus ativos atuais para este ano no formulário, certifique-se de usar uma demonstração atual de suas participações em ações para excluir opções que você exerceu e ações restritas que foram adquiridas no ano passado. Isso impedirá a contagem dupla como receita do ano passado e os ativos deste ano. Se você continuar segurando esse estoque, então ele deve ser incluído como o valor de qualquer estoque que você possui.

Artigo seguinte.

A Parte 2 explica os fundamentos do imposto sobre os presentes e introduz estratégias específicas para o uso de bolsas de ações para pagar a faculdade.

Solicite ajuda financeira com perfil CSS.

Quase 400 colégios, escolas profissionais e programas de bolsas de estudo usam o Perfil CSS para conceder ajuda não federal.

Por favor, note: observando os feriados, o serviço ao cliente fechará às 4 p. m. na sexta-feira, 22 de dezembro. O serviço ao cliente também será encerrado em 25 de dezembro e 1º de janeiro.

Antes de se candidatar.

Por que você deve completar o perfil CSS? A cada ano, o perfil CSS desbloqueia o acesso a ajuda concedida em mais de US $ 9 bilhões para milhares de estudantes.

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Consulte nossa lista de colégios participantes para ver se o Perfil CSS é necessário para solicitar ajuda financeira institucional.

Revise o Guia do Aluno do Perfil CSS (.pdf / 81KB) para obter instruções sobre como completar seu aplicativo.

Se você tem uma conta College Board, faça login usando as mesmas credenciais.

Perguntas sobre o Serviço de Documentação Institucional (IDOC)? Reveja nosso tutorial ou faça o login para enviar documentos.

Questões gerais sobre o pagamento da faculdade? Visite o Grande Futuro.

O Perfil CSS permite que faculdades e universidades vejam uma imagem verdadeira das necessidades financeiras de uma família e apoiem a missão de tornar a faculdade acessível.

Como aplicar.

Precisa de mais informações antes de começar seu aplicativo CSS Profile? A ajuda é apenas um clique de distância.

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Destaques, dicas úteis e recursos.

Visite nossa Visão geral do perfil CSS para destaques, dicas úteis e recursos.

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Instruções passo a passo.

Veja o nosso Tutorial de Perfil CSS para obter instruções passo a passo.

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Suporte ao cliente.

Entre em contato conosco para conversar ao vivo, e-mail ou falar por telefone para um dos nossos representantes. E receba as respostas às perguntas mais frequentes ao visualizar um dos nossos vídeos "How do I?".

Vários recursos estão disponíveis para ajudá-lo no seu caminho para e através da faculdade. Estamos aqui para ajudá-lo ao longo do caminho.

Dispensa de taxas.

Fornecer estudantes elegíveis com isenções de taxas para programas e serviços do College Board é parte integrante da nossa missão de conectar estudantes ao sucesso e à oportunidade da faculdade.

Os candidatos do primeiro ano de graduação de faculdade cujos pais vivem nos Estados Unidos podem receber isenções da taxa CSS Profile se:

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O aluno usou uma isenção de taxa SAT ou.

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A renda dos pais relatada em seu perfil CSS é de aproximadamente US $ 45.000 ou menos ou.

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O aluno é um órfão ou ala do tribunal com menos de 24 anos.

Candidatos internacionais.

Muitas faculdades fornecem ajuda financeira institucional a estudantes internacionais.

Veja nossa lista de colégios participantes para ver se o Perfil CSS é necessário para solicitar ajuda financeira institucional.

Nossa plataforma de serviços de software está localizada nos Estados Unidos. Suas informações serão transferidas da sua localização para os Estados Unidos. Quando você fornece informações ao College Board através deste sistema, você concorda com uma transferência transfronteiriça de informações. Se você optar por não fornecer suas informações, avise a (s) faculdade (s) que solicita seu pedido.

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Informações para pais divorciados ou separados.

Algumas faculdades podem exigir o Perfil CSS de ambos os paises biológicos em casos de divórcio ou separação.

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Como eu sei se o Perfil CSS é exigido de ambos os meus pais biológicos?

Veja nossa lista de colégios participantes ou o site de ajuda financeira da sua faculdade.

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E se eu não tiver contato com meu pai não responsável?

Um pai sem custódia geralmente é o pai que o aluno não viveu na maior parte do tempo durante o ano passado. Um pedido de renúncia de perfil CSS para o pai sem custódia (.pdf / 187KB) está disponível para fornecer às faculdades. As decisões de isenção são tomadas por cada faculdade.

Faça login para completar seu perfil CSS.

Se você está se candidatando para o outono de 2018 ou a primavera de 2019, selecione 2018-19.

Se você está candidatando para o outono de 2017 ou a primavera de 2018, selecione 2017-18.

CSS perfil questões.

Q1) O que os seus pais devem em sua casa?

Q2) Qual foi o preço de compra da casa de seus pais?

Q3) Qual é o pagamento mensal da casa de seus pais?

Q4) Digite o preço de compra do veículo motor primário de seus pais.

Q5) Insira o total atual de dívida do consumidor e parcelamento.

Q6) Digite o valor que seus pais possuem em suas contas de poupança e cheques a partir de hoje.

Q7) Ações, opções de compra de ações, fundos de investimento, títulos e títulos de poupança:

No entanto, para coisas como o preço de compra de seu veículo, esse tipo de informação não deve ser preciso. Minha mãe colocou US $ 15.000 para o preço de compra, que eu tenho certeza que é uma estimativa.

Responde a: perguntas do perfil CSS.

Sim, as faculdades sabem que seus saldos de caixa e cheques mudarão de dia para dia. Calcule o total no dia em que preencher o PERFIL CSS e use esse total. Não coloque zero para o 401K do seu pai se isso não for verdade.

Sendo menos verdade, poderia causar problemas. Você pode ser solicitado a provar que o valor que você insere é exato e quando você assina o formulário, você está afirmando que eles são.

O PERFIL é uma forma longa e às vezes confusa. Não apressar, e responder a cada pergunta que se aplica a você completamente.

"Não deve haver estimativa aqui. Seus pais precisam obter números precisos para você. & Quot; Você tem certeza? E se a informação que eu coloquei para ações / títulos e dívidas está um pouco fora? Por exemplo, para entrar no total atual de dívidas de consumidor e parcelamento devidas por seus pais e minha mãe escreveu $ 5,000. E se é realmente dizer $ 5,320 (eu estou inventando esses números), tudo bem? Além disso, onde meus pais encontrarão o quanto eles têm em seus 401k? Desculpe por todas as perguntas é só que meus pais parecem pensar que ser um pouco fora é bom porque eles sentem que você obteria o mesmo montante para ajuda se você estiver um pouquinho fora. O que faz sentido, mas não sei. Eu sou apenas uma daquelas pessoas que gostam de seguir as instruções para o T e ser completamente honesta, e eu sinto que estou mentindo se eu estou um pouco fora da informação financeira.

Além disso, meus pais estimaram isso: "Digite o valor atual total dos planos de aposentadoria, pensão, anuidade e planos de poupança diferidos de impostos desses paises. Inclua planos IRA, SRA Keogh, SEP, 401 (a), 401 (k), 403 (b), 408, 457, 501 (c), etc. Eles disseram que não sabem exatamente o quanto está em cada um dos 401k.

Maneiras inteligentes de navegar na aplicação CSS / Financial Aid PROFILE®.

O CSS / Financial Aid PROFILE® é um aplicativo de ajuda financeira não-federal que quase 280 escolas e programas de bolsas de estudo usam para determinar a elegibilidade dos alunos para ajuda institucional e de bolsas de estudos. Os alunos que se candidatam a ajuda de uma dessas escolas ou programas devem enviar o PERFIL, o que implica uma pequena taxa de US $ 9 para registrar mais US $ 16 por colégio, além da FAFSA, o Pedido Gratuito de Auxílio Federal para Estudantes.

O governo federal usa a FAFSA para determinar o quanto de subvenções federais, fundos de estudo de trabalho e empréstimos que os alunos são elegíveis, independentemente da escola a que frequentam. Algumas escolas também dependem exclusivamente da FAFSA para determinar a quantidade de ajuda que a própria escola irá atribuir a um aluno para que ele ou ela possa se dar ao luxo de participar. Outras escolas usam o formulário PERFIL para determinar a quantidade de ajuda que eles irão premiar de seus próprios cofres. A quantidade de ajuda que um aluno recebe com base na aplicação do PERFIL varia de acordo com a escola.

Quem deve preencher a aplicação CSS / Financial Aid PROFILE®?

Nem todos os alunos precisam preencher a aplicação PERFIL. Somente os alunos que se candidatam às escolas que o exigem devem preencher o formulário. Os alunos que não estão solicitando ajuda não precisam enviar a FAFSA ou o PERFIL, mas mesmo as famílias de alta renda com muitos recursos podem se surpreender ao descobrir que eles se qualificam para obter algum auxílio, de modo que os especialistas em ajuda financeira geralmente recomendam que todos os estudantes apliquem . ((Leia por que famílias ricas devem completar a FAFSA).

É principalmente escolas privadas que exigem o PERFIL; poucas escolas públicas pedem isso. Em algumas escolas, os alunos que aplicam a decisão precoce ou programas de grau certo devem enviar o PERFIL, enquanto outros estudantes não. Não preencha o PERFIL até saber com certeza que a escola, o programa de licenciatura e a data de candidatura escolhidos o exigem.

3 escolas que exigem o PROFILE®

Aqui estão alguns exemplos de escolas que usam o PERFIL e o que eles exigem para o ano letivo de 2017-18. O formulário PERFIL mais recente, bem como FAFSA, fica disponível 1 de outubro.

1. American University, Washington, DC - Os estudantes em potencial devem preencher tanto a FAFSA quanto a consideração da ajuda federal e o PERFIL CSS para consideração de assistência institucional. Os estudantes que retornam só precisam preencher a FAFSA. Os alunos da primeira decisão I devem enviar os dois formulários até 10 de novembro; A primeira decisão II e os estudantes de primeiro plano da Decisão Ordinária devem apresentar ambos os formulários até o dia 10 de janeiro; transferir alunos devem enviar ambos os formulários até 1 de março.

2. Harvard College, Cambridge, Mass. - Os alunos que desejam ser considerados para assistência institucional devem enviar o PERFIL CSS e a FAFSA. Os alunos não precisam enviar o PERFIL CSS se não buscarem ajuda institucional. Ambos os formulários têm os mesmos prazos: 1 de novembro para ação adiantada, 1 de fevereiro para ação regular e 1 de março para estudantes transferidos.

3. Northwestern University, Chicago - Os candidatos da decisão precoce devem enviar o PERFIL da FAFSA e do CSS até 1º de dezembro. Os candidatos da decisão regulares têm até 15 de fevereiro. Os estudantes de transferência têm até 15 de março para a FAFSA e 15 de abril para o PERFIL. Ao contrário da Universidade Americana, os estudantes que retornam que continuam a procurar ajuda devem apresentar PERFIL e FAFSA a cada ano até 1º de maio.

Embora as famílias tenham medo de preencher o PERFIL CSS porque é tedioso completar e aprofundar a imagem financeira do aluno e dos pais, dará à faculdade uma imagem muito clara da situação financeira da família inteira para que ele possa determinar a quantidade de ajuda institucional que pode ser concedido ao aluno, diz Gina Nisco, conselheira independente e fundadora e presidente da Positive Next Steps em Connecticut. O objetivo é garantir que os prêmios concedidos sejam justos para todas as famílias.

"Esses prêmios podem ser muito substanciais e muitas vezes tomam a decisão de que esse aluno possa dar o luxo de participar ou não", diz Nisco. Um monte de dinheiro provém de doações atribuídas à escola por doadores, e é importante arquivar o mais cedo possível e definitivamente até o prazo para ser elegível para o dinheiro que é distribuído no primeiro a chegar, primeiro a ser servido.

Gaming do sistema PROFILE®.

Famílias que sabem como os oficiais de ajuda financeira avaliam as aplicações PERFIL podem dar algumas medidas para minimizar a quantidade de ativos que se espera que contribuam para o custo da faculdade.

"Uma das coisas mais simples que as famílias podem fazer para economizar dinheiro é simplesmente não manter dinheiro ou recursos em nome do aluno", diz a conselheira independente Kristen Moon. Ela é a fundadora da Moon Prep, uma empresa de orientação de aplicativos da faculdade, com sede em Atlanta. "É uma coisa fácil de fazer e pode salvar milhares".

Espera-se que os alunos contribuam com uma porcentagem muito maior de seus ativos do que os pais, diz Moon. Nenhuma conta bancária, ações ou ativos devem estar no nome de um aluno. Uma exceção são 529 planos, uma vez que PROFILE avalia-os do mesmo modo, não importa em que nome eles são mantidos - pai, avós ou aluno. CSS PROFILE prevê que 25% dos ativos dos alunos sejam utilizados para pagar a faculdade, mas apenas 5% dos ativos dos pais.

Além disso, os ativos de aposentadoria estão isentos do cálculo do PERFIL, diz Moon. "Má essas contas com qualquer renda extra que você tenha antes que seu filho vá para a faculdade.

"O 'antes' é a chave aqui", continua Moon. "O próprio fundo de aposentadoria não é contado como um ativo. Não é contado da mesma maneira que a equidade home é contada como um ativo para o Perfil CSS. Mas, se você contribuir com dinheiro enquanto o aluno estiver na faculdade, isso é contabilizado como renda ".

É melhor contribuir com a conta de aposentadoria cedo para evitar que seja contado como receita e, portanto, contado no cálculo do PERFIL, diz Moon. "O PERFIL examina os formulários fiscais do ano anterior. Portanto, as contribuições devem ser feitas antes disso. "

Finalmente, um pai que está considerando se casar precisa saber que esta decisão pode ter grandes implicações para a ajuda financeira. O PERFIL terá em conta a renda e os ativos de um novo cônjuge, mesmo que um acordo pré-nupcial tenha cláusulas que separem os rendimentos, ativos e responsabilidades financeiras de cada parceiro.

"Um padrasto com uma renda alta pode custar aos estudantes milhares de ajuda", diz Moon. "Isto é especialmente prejudicial se eles não pretendem ajudar a cobrir os custos da faculdade".

Um grande benefício do formulário PERFIL em relação à FAFSA é que permite que as famílias forneçam informações sobre quaisquer circunstâncias especiais que afetem a capacidade de pagar pela faculdade que podem não se refletir em outro lugar no formulário. Exemplos incluem o desemprego, a morte ou a deficiência dos pais; despesas médicas ou dentárias extraordinárias; aulas particulares para educação primária ou secundária; um recente divórcio; falência ou encerramento; e despesas de assistência à criança ou de assistência à pessoa idosa. (Para aprender como fazer o jogo FAFSA, leia Quando Salvar para a faculdade é uma má idéia.)

The Bottom Line.

Enviar o pedido de PERFIL do College Scholarship Service é um passo essencial para garantir ajuda financeira das escolas e programas que o exigem. Pode ser mais um trabalho a preencher do que a FAFSA, custa dinheiro e exige mais detalhes sobre as finanças da família. Mas procura obter uma imagem completa e precisa da situação financeira do aluno para que as escolas possam conceder seus auxílios justamente aos estudantes que merecem mais participar. (Para obter mais dicas de economia de dinheiro, veja 5 Formas de Financiar uma Educação Universitária).

CSS / Financial Aid PROFILE®

DEFINIÇÃO de 'CSS / Financial Aid PROFILE®'

O CSS / Financial Aid PROFILE® é um formulário on-line que permite que futuros estudantes universitários se candidatem a ajuda financeira não-federal. Quase 280 escolas e programas de bolsas aceitam a aplicação PERFIL. Essas escolas usam o formulário além da FAFSA, a forma que os alunos usam para se candidatar a ajuda federal para estudantes. O aplicativo CSS / Financial Aid PROFILE® foi desenvolvido e é fornecido pelo College Board, a organização sem fins lucrativos que também fornece o SAT e o Programa de Posicionamento Avançado. O CSS em nome é o College Scholarship Service, o ramo da College Board que fornece soluções de ajuda financeira. O PERFIL é usado não apenas para programas de graduação, mas também para graduados - mesmo escola de direito e escola de medicina.

'CSS / Financial Aid PROFILE®'

Para completar o PERFIL, os alunos e seus pais precisarão informações da declaração de imposto de renda federal do ano anterior; os registros atuais e anteriores de qualquer outro rendimento ganho, bem como receitas e benefícios não tributados, como Assistência Temporária para Famílias Necessárias (TANF) ou Renda de Segurança Suplementar (SSI); extratos bancários atuais; informações atualizadas da hipoteca, se aplicável; e declarações recentes para contas de poupança e investimento. Custa US $ 25 para arquivar o primeiro pedido de PERFIL e o relatório da faculdade, que se divide como uma taxa de inscrição de US $ 9 e uma taxa de relatório da faculdade de US $ 16) e US $ 16 para denunciar as informações do PERFIL do aluno para cada faculdade adicional. As isenções de taxa estão disponíveis para alguns candidatos de baixa renda, famílias de renda.

O PERFIL solicita o nome do aluno, data de nascimento, endereço, número de telefone, número da Segurança Social e endereço de e-mail. Também requer informações sobre renda e ativos do aluno e dos pais, bem como suas despesas e o número de familiares e dependentes. Além disso, ele pergunta sobre o valor do lar dos pais, se os pais e / ou estudantes são trabalhadores por conta própria e se eles têm algum negócio ou ativos de fazenda. O cartão de crédito e outras dívidas não garantidas não são relatados no PERFIL, mas a dívida hipotecária primeira e segunda é. Para alunos cujos pais são divorciados, o pai sem custódia também pode precisar preencher um formulário PERFIL; Este requisito varia de acordo com a escola.

Para o ano lectivo 2017-15, cerca de US $ 39,8 bilhões em ajuda financeira para estudantes vieram de subsídios institucionais privados. Para garantir esse financiamento, que representa 22% do auxílio estudantil de graduação em geral e uma porcentagem muito maior em faculdades privadas, os alunos devem enviar o PERFIL Formato. Começando com o ano letivo 2017-18, o formulário PERFIL torna-se disponível 1 de outubro. O registro deve ser preenchido em uma configuração, mas o resto do formulário pode ser salvo e retornado para mais tarde. Os prazos variam de acordo com a escola, e as famílias são encorajadas a enviar o pedido o mais cedo possível para obter as melhores chances de garantir qualquer ajuda que seja distribuída no primeiro a chegar, primeiro a ser servido. O College Board envia o pedido de PERFIL completo do aluno às faculdades que o aluno selecionou e o aluno então recebe uma decisão de ajuda financeira de cada escola.

O aplicativo PERFIL coleta mais informações do que a FAFSA na tentativa de obter uma imagem mais completa da situação financeira e da necessidade financeira de um aluno. Por exemplo, inclui uma seção para que as famílias forneçam informações sobre quaisquer circunstâncias especiais que enfrentam que outras partes do formulário podem não transmitir. Talvez um dos pais tenha sido recentemente despedido e recebeu um pacote de indenização, pelo que a renda do ano anterior parece bastante alta, mas, na realidade, o pai ainda está desempregado, ainda vivendo esse dinheiro e não pode pagar a factura de propinas do próximo ano. Outras circunstâncias especiais podem incluir uma morte recente ou deficiência, divórcio recente ou separação, ou despesas médicas invulgarmente altas.