Wednesday 25 April 2018

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Como negociar a curto prazo (Day-Trade)


Ação de preço e Macro.


Embora o comércio de curto prazo seja atraente, também pode ser perigoso. Os comerciantes de curto prazo freqüentemente exercem um controle de risco fraco, e isso pode ter conseqüências muito negativas. Nós compartilhamos uma estratégia que pode ser usada para negociar momentum de curto prazo com foco no risco.


Por cada 10 comerciantes que chegam aos mercados, pelo menos 7 deles desejam & lsquo; day-trade, & rsquo; ou como chamamos isso no mercado forex, & lsquo; scalp. & rsquo; Embora muitos desses comerciantes ainda estejam aprendendo o mercado ou são muito novos para negociação, eles sabem que querem embarcar em operações de curto prazo.


A lógica por trás desse desejo faz sentido. Afinal, para a maioria das coisas na vida, as maiores recompensas são para os trabalhadores mais difíceis; aqueles que exibem o máximo de controle e disciplina o tempo suficiente para implementar adequadamente seu plano ou estratégia.


Mas o comércio é muito diferente no fato de que este & lsquo; maior controle & rsquo; que pode ser oferecido por prazos de curto prazo introduz outras variáveis ​​mais difíceis na equação do sucesso de um comerciante.


Ao usar um gráfico de muito curto prazo, os comerciantes se expõem ainda mais ao erro de negociação da empresa, ou o erro número um que os comerciantes de forex produzem. Muitas das razões pelas quais os comerciantes perdem dinheiro tornam-se ainda mais difíceis de lidar com quando & lsquo; scalping & rsquo; ou & lsquo; day-trading. & rsquo; E se esses comerciantes estão cometendo outros erros, como o uso de alavancagem demais ou seleção de estratégia inadequada, o principal erro comercial pode tornar-se ainda mais problemático.


Então, antes de tudo antes de entrar no processo de negociação de curto prazo, quero especificar que esta é muitas vezes a maneira mais difícil para novos comerciantes começarem. De preferência, novos comerciantes começarão com gráficos e abordagens de longo prazo que podem ser mais indulgentes e, à medida que ganham experiência e conforto, eles podem optar por mudar para prazos mais rápidos.


O maior desafio da negociação de curto prazo.


O maior desafio da negociação a curto prazo é o mesmo que o principal erro comercial. Muito poucos comerciantes que procuram o couro cabeludo realmente fazem isso corretamente, sob a presunção incorreta de que a negociação em gráficos de curto prazo dá-lhes o controle suficiente para negociar sem paradas.


Enquanto mantendo o dedo no gatilho pode dar-lhe mais controle, isso significa absolutamente nada se os preços se esconderem em relação à sua posição ou se uma notícia realmente grande derrubar completamente o seu plano de negociação. Então, mesmo que você esteja observando ação de preço em um gráfico de cinco ou quinze minutos, ainda são necessárias paradas de proteção.


Além disso, os comerciantes precisam se concentrar em ganhar mais quando estão corretos do que perdem quando estão errados.


Este pode ser um grande desafio em gráficos de curto prazo, onde os movimentos de preços a curto prazo são imprevisíveis. Mas isso não é impossível. Nesta estratégia, eu tentarei mostrar-lhe uma maneira de fazer isso.


Uma preocupação adicional é a variação. Por análise estatística, menor será a informação que está sendo analisada em um conjunto de dados, a menos & lsquo; confiança & rsquo; essa informação se torna. Se estamos a olhar para os gráficos de longo prazo, como os gráficos diários ou semanais, um pouco de informação está entrando na formação de cada vela individual. Em um gráfico de muito curto prazo, o oposto é verdadeiro. Muitas informações são cada vez menores em cada vela e, assim, cada vela é menos confiável como uma previsão de futuras formações de velas.


Com todo o que foi dito acima, ainda é possível negociar gráficos de curto prazo. Exige apenas que os comerciantes utilizem ainda mais controle e disciplina sobre suas abordagens comerciais e gerenciamento de riscos. Para os novos comerciantes que muitas vezes lutam com o gerenciamento de riscos, ou são disciplinados; os resultados podem ser desastrosos. Mas se essas caixas são verificadas, os comerciantes podem procurar exercer o máximo controle sobre sua abordagem com prazos mais curtos.


Mas apenas porque estamos negociando em gráficos de curto prazo, isso significa que queremos que a totalidade de nossa análise seja realizada nesses prazos? Absolutamente não. Nós ainda podemos incorporar análises de intervalos de tempo mais longos em nossas abordagens em um esforço para obter as melhores probabilidades de sucesso.


O primeiro passo na estratégia é adicionar duas médias móveis com base no gráfico horário. A maioria dos pacotes de gráficos modernos podem oferecer a capacidade de construir um indicador em um período de tempo mais longo.


Os indicadores que adiciono são as médias móveis exponenciais de 8 e 34 períodos, com base no gráfico horário, mas plotados no gráfico de 5 minutos (mostrado abaixo).


A análise de vários quadros de tempo pode ajudar os comerciantes a ver o & lsquo; imagem maior & rsquo;


Criado por James Stanley.


Esses indicadores atuam como uma bússola para a estratégia, ajudando a ver o que está acontecendo com um horizonte temporal de longo prazo. Se a média móvel de 8 períodos mais rápida (com base no gráfico horário) está acima da média móvel de 34 períodos mais lenta (também com base no gráfico horário), então a estratégia está procurando passar por muito tempo e apenas passar por muito tempo. Enquanto o EMA de 8 horas EMA estiver acima do EMA de 34 horas, apenas as posições de compra são entretidas.


As médias móveis por hora funcionam como uma bússola, mostrando aos comerciantes qual direção negociar a tendência.


Criado por James Stanley.


Uma vez que a tendência foi identificada, e o viés foi obtido, o comerciante pode procurar entradas na direção dessa tendência; procurando um impulso para continuar no gráfico de 5 minutos como foi exibido pelas nossas médias de deslocamento horário.


E quando procuramos comprar, idealmente queremos comprar & lsquo; baixe & rsquo; ou & lsquo; vender alto. & rsquo; Então, só porque a tendência está em alta e nós estamos procurando por comprar, não significa que queremos fazê-lo cegamente. Ainda precisamos de um & lsquo; trigger & rsquo; para a posição, e para isso, podemos incorporar outra média móvel exponencial.


O gatilho para esta estratégia é outra média exponencial exponencial de 8 períodos, mas esta é construída no gráfico de cinco minutos de curto prazo.


Quando o preço cruza a EMA de cinco minutos de 8 períodos na direção da tendência, o comerciante pode procurar comprar em antecipação ao & lsquo; maior-imagem & rsquo; tendência voltando em vigor.


O & lsquo; trigger & rsquo; Na estratégia é quando o preço atravessa a EMA de cinco minutos de cinco minutos na direção da tendência.


Criado por James Stanley.


O grande benefício por trás da estratégia é que apenas pelo próprio ato de preço se movendo na direção do lado da tendência sobre o EMA de curto prazo, os comerciantes estão comprando ou vendendo retracements de curto prazo na direção do impulso.


A parte mais atraente da estratégia é que permite aos comerciantes comprar e comprar barato; em antecipação ao impulso de alta, ou a "lsquo; vender com carência" e rsquo; em antecipação ao impulso descendente.


Quando os preços fazem esses recuos a curto prazo, eles criam balanços na ação de preço. E por lógica de ação de preço, de up-trends fazendo & lsquo; high-highs & rsquo; e & lsquo; high-low, & rsquo; Os comerciantes podem procurar colocar a parada para sua posição longa abaixo do anterior & lsquo; maior-baixo & rsquo; de modo que, se a tendência ascendente não for & rsquo; t continue & ndash; o comerciante pode sair da posição por uma perda mínima.


As paradas para posições longas vão abaixo do swing do lado oposto do período anterior.


Criado por James Stanley.


No caso de posições curtas, os comerciantes gostariam de olhar para colocar paradas para posições curtas acima do anterior & lsquo; lower-high, & rsquo; de modo que se a tendência descendente não continuar, a posição curta poderia ser fechada em um esforço de atenuar o dano, tanto quanto possível.


Se o impulso continuar na direção do lado da tendência, o comerciante poderia estar em uma posição muito atrativa, pois os preços continuam a se mover a seu favor.


Se a tendência continuar, se o comerciante apenas se sente em sua ordem limite e aguarde o som da caixa registradora para & lsquo; cha-ching? & Rsquo;


De jeito nenhum. Ao negociar em gráficos de curto prazo, as coisas podem mudar MUITO rapidamente, e é o trabalho do day-trader para gerenciar esse risco.


Quando a posição entra no dinheiro pelo montante da parada inicial (uma relação de risco para recompensa de 1 para 1), o comerciante pode procurar mover a parada para equilibrar para que, o pior cenário, os preços e impulso reverso, o comerciante coloca-se em uma posição para evitar a perda.


Neste ponto, o comerciante também pode começar & lsquo; escalar & rsquo; da posição. Uma vez que um risco-para-recompensa de 1 para 1 foi realizado e o impulso deve continuar na direção do lado da tendência, o comerciante deve lucrar consideravelmente mais.


À medida que os preços continuam na direção da posição do comerciante, peças adicionais do comércio podem ser fechadas ou & lsquo; reduzidas & rsquo; à medida que os preços se movem a seu favor.


O objetivo é obter a média & lsquo; & rsquo; da estratégia o maior possível, e se o impulso for para continuar, esta estratégia pode permitir que o comerciante faça exatamente isso.


Depois que o stop foi movido para break-even, e o risco inicial é removido da posição; os comerciantes podem até olhar para adicionar ao comércio com novas posições ou novos lotes na tentativa de construir uma posição maior com uma quantidade significativamente menor de risco.


--- Escrito por James Stanley.


Antes de empregar qualquer um dos métodos mencionados, os comerciantes devem primeiro testar em uma conta demo. A conta de demonstração é gratuita e pode ser um campo de testes fenomenal para novas estratégias e métodos.


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Revisão de estratégias de negociação de curto prazo que funcionam.


Estratégias de negociação de curto prazo que funcionam é o livro mais recente de Larry Connors. Como o título sugere, o livro é uma coleção de sistemas de negociação que são projetados para negociação de curto prazo (especificamente negociar swing). Estratégias de negociação de curto prazo que funcionam cobre uma variedade de tópicos, incluindo algumas informações comerciais gerais, vários sistemas de negociação e algumas psicologias comerciais. As estatísticas são um tema subjacente ao livro, e as estatísticas são usadas como base para grande parte da informação que é apresentada.


Estratégias de negociação de curto prazo que funcionam principalmente usa o índice de ações S & amp; P 500 e alguns mercados de ações dos EUA em suas estatísticas e exemplos, mas as informações de negociação (por exemplo, as estratégias de negociação) apresentadas podem ser facilmente aplicadas a outros mercados (que o livro sugere legitimamente).


As estratégias de negociação a curto prazo que funcionam foram escritas por Larry Connors e são publicadas pela Trading Markets. O livro é um dos vários livros que Larry escreveu sobre o assunto da negociação financeira.


Sobre o autor.


Larry (Laurence) Connors é um comerciante profissional e, obviamente, é autor de livros comerciais. Larry é um comerciante técnico e um comerciante do sistema. Isso significa que ele usa análise técnica (ao invés de análise fundamental) e que, uma vez que ele criou um sistema comercial (geralmente usando estatísticas), ele segue esses sistemas exatamente (em oposição a um comerciante discricionário). Mais informações sobre Larry Connors estão disponíveis no site do Trading Markets.


Primeira parte - Introdução e comportamento do mercado.


A primeira seção de estratégias de negociação de curto prazo que funciona fornece uma introdução e uma discussão sobre o comportamento do mercado (ou seja, por que os mercados se movem como eles).


A primeira seção começa com uma introdução de um capítulo, que introduz o próprio Larry, seu estilo comercial e explica por que ele é um forte crente na análise estatística.


A primeira seção continua com seis capítulos que fornecem um conjunto de seis regras para pensar sobre o comportamento do mercado. As regras são apresentadas com vários gráficos e estatísticas para explicar por que as regras existem.


Algumas das regras são projetadas para que os comerciantes pensem sobre os mercados de maneiras diferentes (por exemplo, se devem entrar em negociações longas quando o mercado está subindo ou descendo), enquanto alguns são de natureza mais estatística (como, por exemplo, se a manutenção de negócios durante a noite aumentará ou diminuir a sua rentabilidade).


Segunda parte - Estratégias de negociação.


A segunda seção de estratégias de negociação de curto prazo que funciona fornece vários sistemas de negociação que são projetados para negociação swing em vários mercados.


A segunda seção inclui seis capítulos que fornecem seis sistemas de negociação. Cada sistema de negociação é apresentado em detalhes, incluindo suas entradas e saídas, e uma explicação de por que o sistema comercial funciona. Várias estatísticas são fornecidas para mostrar os resultados de cada sistema comercial nos últimos dez anos. Algumas das estratégias são baseadas no mesmo princípio (como a entrada durante as retrocessos em uma tendência de longo prazo), e algumas das estratégias são completamente não relacionadas (como a entrada em dias específicos do mês).


Como eles são apresentados no livro, as estratégias são projetadas para negociação de sistema, mas todas podem ser adaptadas para negociação discricionária. Os sistemas de negociação baseiam-se principalmente na análise estatística, com algumas referências a alguns conceitos de oferta e demanda.


Na verdade, na verdade não testei nenhum dos sistemas comerciais, então não posso dizer se eles são lucrativos ou não. Se você decidir trocar qualquer um dos sistemas de negociação incluídos no livro, recomendo que você realize seus próprios testes antes de fazer qualquer transação ao vivo (como eu recomendaria com qualquer sistema comercial).


Parte Três - Psicologia de Negociação e Recapitulação.


A terceira e última seção de Estratégias de Negociação de Curto Prazo que Trabalha discute psicologia comercial e fornece um resumo breve do livro.


A terceira seção discute psicologia comercial na forma de várias questões que exigiriam decisões imediatas se surgissem durante a negociação.


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Por exemplo, se você acidentalmente entrou em um longo comércio quando pensou que estava entrando em um curto comércio, o que você faria (por exemplo, gerenciá-lo em um comércio rentável, saia do comércio imediatamente tomando uma pequena perda, etc.)? A terceira seção apresenta uma entrevista realizada por Larry Connors com Richard Machowitz. Richard não é um comerciante, mas a entrevista é fornecida como um exemplo de como a psicologia desempenha um papel importante na negociação, bem como em outros aspectos da vida. Finalmente, o livro conclui com uma breve recapitulação da informação que foi apresentada ao longo do livro.


Usando o livro em sua negociação.


Estratégias de negociação de curto prazo que funcionam fornecem algumas informações muito úteis, mas não é um manual de negociação passo a passo. O livro pressupõe que o leitor tenha uma boa compreensão dos princípios básicos da negociação (por exemplo, trades longos e curtos, tipos de pedidos, etc.), mas não requer uma quantidade específica de experiência comercial. Os sistemas de negociação são sistemas muito básicos (lidos como não complicados), para que possam ser entendidos por comerciantes de qualquer nível de experiência.


Tal como acontece com qualquer carteira de negociação, as estratégias de negociação de curto prazo que funcionam incluem algumas coisas com as quais não concordo completamente. Por exemplo, o capítulo que discute as ordens de stop loss indica que elas não devem ser usadas. Eu acredito que as ordens de stop loss sempre devem ser usadas e que qualquer motivo para não usar uma parada de perda (como a segmentação de pedidos de stop loss por outros comerciantes) pode ser superado com melhor gerenciamento de perda de parada (como colocar ordens de stop loss sem aviso prévio preços).


Os comerciantes profissionais poderão tomar as informações fornecidas e decidirem rapidamente (mesmo imediatamente) se quiserem aplicá-las à sua própria negociação. Os comerciantes menos experientes precisarão se certificar de que eles compreendem os conceitos por trás da informação e as conseqüências de seu uso, antes de decidir o que usar na sua própria negociação.


Estilo de escrita.


Estratégias de negociação de curto prazo que funcionam é um livro relativamente curto, (125 páginas), e o estilo de escrita é direto e direto (ou seja, há poucas informações estranhas). Isso torna o livro fácil de ler para comerciantes experientes, mas os comerciantes completamente novos podem não entender tudo de imediato. Um comerciante profissional poderia ler o livro dentro de algumas horas, enquanto um comerciante menos experiente pode precisar de alguns dias para ler o livro.


Estratégias de negociação de curto prazo que funcionam apresentam a maioria de suas informações em um formato de texto somente, complementado com alguns gráficos básicos. Eu preferiria mais alguns gráficos gráficos de trades de exemplo, mas isso é puramente para minha própria diversão, pois a falta de gráficos não prejudica a própria informação.


Conclusão e recomendação.


Quando eu decidi ler e analisar as Estratégias de Negociação de Curto Prazo que Funcionam, esperava uma outra série do livro de estratégia de negociação de moinhos, mas esse não é o caso. Estratégias de negociação de curto prazo que funcionam é um livro de estratégias de negociação, mas seu formato e estilo de escrita diferenciam-no dos livros padrão de estratégia de negociação.


Gostei do estilo direto porque me permitiu passar mais tempo pensando na informação comercial, em vez de ler informações desnecessárias. Também gostei de ler todo o livro em uma noite.


Eu recomendo estratégias de negociação de curto prazo que funcionam para comerciantes profissionais que estão interessados ​​em como outros comerciantes profissionais trocam, ou que estão procurando um novo sistema de negociação que se baseie em estatísticas ou que estejam procurando algum material de leitura recreativo (mas ainda útil) . Eu também recomendo estratégias de negociação de curto prazo que funcionam para os novos comerciantes que têm uma boa compreensão do básico de negociação e querem complementar sua educação comercial sem ter sua mão em cada etapa.


Estratégias de negociação de curto prazo que funcionam vale a pena ler, e terá um lugar na minha biblioteca comercial (a maioria dos livros de negociação não). O preço recomendado das Estratégias de Negociação de Curto Prazo que Funciona é de US $ 49,95, por isso é razoável para ser acessível e é uma compra valiosa para si mesmo ou como presente para outro comerciante. Estratégias de negociação de curto prazo que funcionam podem ser compradas diretamente no site do Trading Markets.


Melhores estratégias de negociação de curto prazo - Cálculo ATR.


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O Fade de 20 dias é uma das melhores estratégias de negociação a curto prazo para qualquer mercado Bom dia de todos, eu queria deixar todos os leitores do nosso blog saber que os dois últimos artigos e vídeos sobre a união de algumas das melhores estratégias de negociação de curto prazo recebidas Comentários maravilhosos de nossos leitores, e queria agradecer a todos por isso.


Esta é a última parte da série e vou passar pela colocação de parada de perda e posicionamento de metas de lucro para a nossa estratégia de desvanecimento de 20 dias que mostrei durante os últimos 2 dias. Se você não leu os artigos ou viu os vídeos, há um link para ambos abaixo.


Na segunda-feira, eu demonstrei como o aumento do comprimento de uma média móvel aumentará suas chances de negociações em seu caminho. O melhor número foi de cerca de 90 dias. Este exercício demonstrou como o aumento da sua média móvel ou do seu comprimento de fuga de 20 dias para 90 dias pode aumentar sua porcentagem de negócios lucrativos de 30% de rentabilidade para cerca de 56% de rentabilidade, isso é enorme.


Na terça-feira, demonstrei como podemos tomar um método que tenha uma relação vencedora terrível e reverte-lo para fornecer uma percentagem muito alta de vencedores em comparação com os perdedores.


Eu tirei as fugas de 20 dias que renderam uma relação vencedora terrível e a revertei. Em vez de comprar folhetos de 20 dias, nós desapareceríamos e fazemos o mesmo com a desvantagem. Eu também forneci alguns filtros para ajudar a aumentar ainda mais as chances.


O método é chamado de desvanecimento de 20 dias e hoje irei cobrir o posicionamento de stop loss e o posicionamento de meta de lucro para esta estratégia.


Algumas das melhores estratégias de negociação de curto prazo são simples de aprender e comercializar.


Eu recomendo que você preste atenção porque acho que este método fornece cerca de 70% de ganhos para perda e atua melhor do que a maioria dos sistemas de negociação que vendem por milhares de dólares.


Lembre-se, não há correlação entre métodos de negociação caros ou complexos e rentabilidade.


O desvanecimento de 20 dias continua a ser um dos mais rentáveis ​​e uma das melhores estratégias de negociação de curto prazo que já troquei, e troquei praticamente todas as estratégias que você pode imaginar.


Como funciona o indicador ATR.


O indicador ATR representa o alcance médio verdadeiro, foi um dos poucos indicadores que foram desenvolvidos por J. Welles Wilder e apresentado em seu livro de 1978, New Concepts in Technical Trading Systems.


Embora o livro tenha sido escrito e publicado antes da idade do computador, surpreendentemente, resistiu ao teste do tempo e vários indicadores que foram apresentados no livro continuam sendo alguns dos melhores e mais populares indicadores utilizados para negociação de curto prazo até hoje.


Uma coisa muito importante a ter em mente sobre o indicador ATR é que não é usado para determinar a direção do mercado de forma alguma. O objetivo exclusivo deste indicador é medir a volatilidade para que os comerciantes possam ajustar suas posições, parar os níveis e metas de lucros com base no aumento e diminuição da volatilidade.


A fórmula para o ATR é muito simples: o Wilder começou com um conceito chamado True Range (TR), que é definido como o maior do seguinte: Método 1: Corrente Máximo menos a corrente Baixa Método 2: Corrente Alta menos o anterior Fechar ( valor absoluto) Método 3: atual baixo menos o fechamento anterior (valor absoluto) Um dos motivos pelo qual Wilder usou uma das três fórmulas foi certificar-se de que seus cálculos representavam lacunas.


Ao medir apenas a diferença entre o preço alto e baixo, as lacunas não são consideradas. Ao usar o maior número dos três cálculos possíveis, a Wilder assegurou-se de que os cálculos fossem explicados por lacunas que ocorrem durante as sessões durante a noite.


Tenha em mente que todo o software de gráficos de análise técnica incorporou o indicador ATR. Portanto, você não precisará calcular nada manualmente. No entanto, Wilder usou um período de 14 dias para calcular a volatilidade; A única diferença que faço é usar um ATR de 10 dias em vez dos 14 dias.


Eu acho que o prazo mais curto reflete melhor com as posições de negociação de curto prazo. O ATR pode ser usado intra-dia para comerciantes do dia, basta alterar o 10 dia para 10 barras e o indicador calculará a volatilidade com base no prazo escolhido.


Aqui está um exemplo de como o ATR parece quando adicionado a um gráfico. Vou usar os exemplos de ontem para que você possa aprender sobre o indicador e ver como o usamos ao mesmo tempo.


Antes de entrar na análise, deixe-me dar-lhe as regras para a perda de lucro e objetivo de lucro para que você possa ver como isso se parece visualmente. O nível de parada de perda é 2 * 10 dias ATR e o objetivo de lucro é 4 * 10 dias ATR.


Certifique-se de saber exatamente o que o ATR de 10 dias é igual antes de entrar na ordem.


Subtrair o ATR do seu nível de entrada real. Isto irá dizer-lhe onde colocar o seu nível de parada de perda.


Neste exemplo, você pode ver como eu calculo o objetivo de lucro usando o ATR.


O método é idêntico ao cálculo dos níveis de parada de perda. Você simplesmente leva o ATR no dia em que você inseriu o cargo e multiplicá-lo por 4. As melhores estratégias de negociação de curto prazo têm metas de lucro que são pelo menos o dobro do seu risco.


Observe como o nível ATR agora é menor em 1.01, isto é declínio na volatilidade.


Não se esqueça de usar o nível ATR original para calcular sua parada de perda e colocação de meta de lucro. A volatilidade diminuiu e ATR passou de 1,54 para 1,01. Use o 1.54 original para ambos os cálculos, a única diferença é lucro metas obter 4 * ATR e parar os níveis de perda obter 2 * ATR.


Se você estiver levando posições longas, você deve subtrair o ATR de parada de sua entrada e adicionar o ATR para seu objetivo de lucro. Para posições curtas, você precisa fazer o contrário, adicionar a perda de perda de ATR à sua entrada e subtrair a ATR do seu objetivo de lucro.


Por favor, reveja isso para que você não se confunda ao usar o ATR para parar a colocação de perdas e posicionar o alvo de lucro. Isso conclui nossa série de três partes sobre as melhores estratégias de negociação de curto prazo que funcionam no mundo real.


Lembre-se, as melhores estratégias de negociação de curto prazo não precisam ser complicadas ou custar milhares de dólares para serem lucrativos. Para mais informações sobre este tópico, acesse: Análise Técnica de Negociação - Double Tops e Bottoms e Aprenda Análise Técnica - O Caminho Direito Tudo o melhor, Senior Trainer de Roger Scott, Market Geeks.


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Empresa pública com limite de mercado de mais de US $ 600 milhões. Classificado de 88% por MoneyTransferComparison (Ver avaliação de OFX). 250 funcionários de 47 nacionalidades. Capacidade de processar cartões de débito locais e aceitar transferências domésticas locais na Austrália, Nova Zelândia, Reino Unido, UE e EUA.
OFX (anteriormente OzForex) é uma empresa de Forex originária da Austrália. Desde o início, a OFX passou a se tornar um fornecedor especializado em serviços de pagamentos internacionais com forte presença na Austrália, Reino Unido, Canadá, Estados Unidos e países da Europa e da Ásia-Pacífico.
OzForex foi lançado por Matthew Gilmore fora de uma garagem nas Praias do Norte de Sydney. Começando com 2 funcionários, a empresa cresceu amplamente e tornou-se uma das grandes empresas de transferência de Forex.
Em 2001, a OFX lançou sua primeira facilidade de transferência de dinheiro on-line e, em 2003, lançou sua filial da Nova Zelândia, NZForex. Eles passaram a lançar o UKForex no mesmo ano, e a CanadianForex em 2007, antes do lançamento do USForex.
Em 2018, a OFX registrou na bolsa de valores australiana, sob o nome comercial OzForex Group Limited (OFX).
Em 2018, o OzForex Group rebrandou, tornando-se a única marca de OFX.
A OzForex trabalhou até agora regionalmente, com subsidiárias em todo o mundo, incluindo UKForex, USForex, CanadianForex, ClearFX e NZForex. Cada subsidiária tem como objetivo a sua própria região. Cada um tem seus próprios escritórios locais, processamento local de transferências domésticas e débito, e suporte local com conhecimento específico da região.
Com a reformulação OzForex para OFX, o plano é consolidar tudo em um site e nome. No entanto, isso exigirá rebranding extensivo e adaptação das funcionalidades atuais. Por enquanto, a OFX refere-se ao que costumava ser OzForex, e o resto das subsidiárias ainda operam sob seus próprios nomes e sites.
Em agosto de 2018, a OFX lançou o primeiro aplicativo transacional Forex de grande escala do mundo. O aplicativo é altamente funcional e define o OFX além de muitas outras empresas de Forex. Não só permite transações em 48 moedas, oferece atendimento ao cliente global 24/7, alertas de taxa ao vivo e permite pagamentos repetidos.
Richard Kimber tornou-se o Diretor Gerente e CEO da OFX em junho de 2018. Ele tem mais de duas décadas e meia de experiência em liderança global, incluindo os papéis do Chefe do Executivo e do Conselho de Administração. Ele viveu e trabalhou na Austrália, Hong Kong, EUA e no Reino Unido. Antes de ingressar na OFX Kimber foi Diretor de Operações da ANZ Global Markets incorporando seu principal negócio FX. Antes disso, ele foi o primeiro Diretor Regional do Google no Sudeste Asiático.
Linda Cox é a Secretária da Companhia e Chefe de Relações com Investidores da OFX. Anteriormente, ela operava seu próprio negócio de serviços de secretaria, onde seus principais clientes incluíam empresas duplas, Xero, Trade Me Group e Summerset Group.
Mark Ledsham é diretor financeiro desde 2008 e diretor de serviços comerciais desde 2017. Anteriormente, ele trabalhou na divisão de serviços bancários e financeiros da Macquarie e foi responsável pela gestão financeira de investimentos estratégicos.
OFX tornou-se uma grande empresa de Forex. Com 246 funcionários de 47 nacionalidades diferentes, a OFX conseguiu atender mais de 300 mil clientes no ano passado. Eles atualmente fazem aproximadamente 3250 transações diariamente, com um volume de negócios de AUD $ 84 bilhões em transações desde a sua fundação.
Para o ano que encerrou em março de 2018, a OFX obteve uma receita operacional líquida de US $ 90,1 milhões, um aumento de 24,2% em relação aos US $ 72,6 milhões do ano anterior. O lucro líquido após impostos foi de US $ 24,3 milhões, um aumento de 52% em relação aos US $ 15,9 milhões do ano anterior.
Em novembro de 2018, o lucro operacional líquido da OFX no 1º semestre do exercício foi de US $ 53,6, um aumento de 29% em relação ao mesmo período do ano anterior.
Desempenho do estoque público.
A OFX (OFX) foi listada na Bolsa de Valores da Austrália (ASX) desde 2018. Os seus ganhos por ação no exercício de 2018 foram de US $ 10 000. Em janeiro de 2018, as ações da OFX caíram 14%, depois de anunciarem sua divisão com a Westpac Banking Corp .
A OFX é membro integral da Australian Financial Markets Association (AFMA). Eles são licenciados pela Australian Securities and Investments Commission (ASIC) para negociar, fazer um mercado e fornecer assessoria de produtos financeiros em relação a contratos de câmbio e derivativos.
Fusões e aquisições.
Em 2007, o Macquarie Bank adquiriu 51% do OzForex, em um acordo que fez da OzForex o fornecedor recomendado de câmbio para os 383 mil clientes de confiança de gerenciamento de caixa da Macquarie, bem como clientes que negociam ações internacionais.
A OFX possui promoções de rótulos brancos com Travelex e Moneygram.
A OFX mantém uma grande reputação entre seus clientes, especialmente nos países em que tem uma forte presença. Analise o agregado Trustpilot dá-lhe uma classificação de 9,1 / 10, com base em 136 avaliações. A OFX também tem uma imagem positiva na mídia, com publicidade geralmente positiva sobre o que ainda é visto como uma empresa honesta e integral.
Assine a revisão.
Empresa: OZFOREX GROUP LIMITED (OFX) - Empresa de capital fechado na ASE. Empresas da filha - OZForex (agora OFX), UKForex, USForex, CanadianForex, ClearFX e NZForex. Fundada: 1998. Opções de pagamento: fio doméstico e amp; Processamento de cartão de débito local nos EUA, Reino Unido, Austrália e Europa (* Unique *). Contas disponíveis em: Reino Unido, EUA, Hong Kong, Austrália, Nova Zelândia, Europa. Montante mínimo: US $ 750, sem taxas fixas com mais de US $ 3.000 Regulamento: Autoridade de Conduta Financeira (Reino Unido), FinCEN (EUA), CANAFE (Canadá), ASIC (Austrália). Concessionárias dedicadas: sim. Informação adicional: .
Processo de registro.
OZForex, com um limite de mercado superior a A $ 600M, é um dos gigantes do mercado. Eles já negociaram há quase 20 anos, e eles são soberbos no processo de tornar a parte tão desconfortável do processo, tão rápida e rápida quanto possível. Com a regulamentação local em cada justificativa que operam, escritórios locais em cada região e a experiência que reuniram ao longo dos anos, deve levar o mínimo possível.
Essa possibilidade se, claro, depender das leis em vigor em consideração à transferência de grandes quantidades de dinheiro entre países. Para evitar o branqueamento de capitais, deve haver um processo claro de auto-identificação e relatórios em nome da empresa que administra os fundos para as autoridades competentes. Isso pode parecer um obstáculo, mas, de fato, isso torna essas empresas tão bem protegidas, o que é o fator mais importante quando se trata de suas funcionalidades.
Negociação com USForex, UKForex, OFX, CanadianForex.
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Se você está olhando mesmo para taxas mais baixas, porque você está enfrentando um comércio maciço, você ficará feliz em falar com seu revendedor no telefone, descrever a situação e obter uma cotação. Se é em torno do que você tinha em mente, você concorda, se não, você vai comprar com o resto das empresas maciças que revisamos. E então você volta para USForex, e menciona que você recebeu um preço diferente em outros lugares, e talvez tenha um melhor negócio. Suas técnicas de negociação podem reduzir as taxas de câmbio com qualquer empresa com a qual você trabalha, e USForex / UKForex / OFX não é diferente.
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Regulamento.
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Depoimentos & amp; Rever.
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IMPORTANTE: Esta informação foi preparada para distribuição pela internet e sem ter em conta os objetivos de investimento, a situação financeira e as necessidades específicas de qualquer pessoa em particular. OzForex Limited ABN 65 092 375 703 (negociando como & ldquo; OFX & rdquo;) e suas subsidiárias não fazem recomendações quanto ao mérito de qualquer produto financeiro referido no site, e-mail ou seus sites relacionados. Leia nossa Declaração de Divulgação do Produto e nosso Guia de Serviços Financeiros.
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&cópia de; A UKForex Limited (comercialização como & ldquo; OFX & rdquo;) é: registrada na Inglaterra e no País de Gales (empresa nº 04631395) com sede social no 1º andar 85 Gracechurch Street, Londres EC3V 0AA; registrado com HMRC como um Negócio de Serviços de Dinheiro nos termos do Regulamento de Lavagem de Dinheiro (nº 12219180); e autorizado pela FCA como Instituição de Pagamento Autorizado (Referência da empresa 521566).

Tuesday 24 April 2018

Opções de estoque ou 401k


Planejamento de aposentadoria com opções de ações e RSUs (Parte 1: pré-aposentadoria)


Pontos chave.


Você deve começar a planejar sua aposentadoria pelo menos 10 a 15 anos antes da data de aposentadoria alvo, se não antes. Para evitar que todas as opções de compra de ações se tornem devidas na aposentadoria, considere começar um programa regular de opções de exercicios bem antes da data de aposentadoria. Enquanto isso, o estoque restrito de segurança e as RSUs podem se tornar importantes quando você se aproxima da aposentadoria. Os exercicios de opção ou aquisição restrita de ações podem permitir que você contribua com mais dinheiro para o plano 401 (k).


Você sempre teve a intenção de usar o rendimento das bolsas de ações da sua empresa para se aposentar confortavelmente. No entanto, você nunca teve um plano específico sobre como usar esses subsídios ou compreendeu os problemas relacionados à aposentadoria. Se você tem opções de ações, direitos de valorização de ações (SARs), ações restritas ou unidades de estoque restritas (UREs), esta série de artigos de três partes discute as questões a serem consideradas quando planeja aposentadoria, abordagem de aposentadoria ou já se aposentou.


Calendário para o planejamento de aposentadoria.


Quando você está no auge de sua carreira, criando uma família, ou pagando por educação de faculdade infantil, é difícil pensar em planejar sua própria aposentadoria. Pode haver fluxo de caixa excedente para economizar. No entanto, as decisões que você faz durante seus anos de pré-reforma afetam diretamente quando você pode se aposentar e qual o nível de renda que você pode desfrutar nesses anos. Você deve começar a planejar sua aposentadoria pelo menos 10 a 15 anos antes da data de aposentadoria alvo, se não antes.


Como as opções de ações se encaixam em seus objetivos de aposentadoria.


As pessoas muitas vezes pensam em "O número" que precisam alcançar para se aposentar confortavelmente. Este é geralmente o valor de seus ativos de investimento em sua data de aposentadoria que você precisa para viver confortavelmente até o dia da sua morte. No entanto, não existe tal número mágico para alguém. Em vez disso, o montante que você precisa muda diariamente com dezenas de variáveis, como o status de emprego da sua família, sua saúde, seu padrão de vida, as necessidades e desejos de seus filhos, os mercados financeiros e muito mais. Assim, você deve reavaliar seu progresso em direção à aposentadoria, pelo menos, anualmente.


Se as opções de estoque são uma parte significativa do seu portfólio, a análise torna-se ainda mais difícil. Você não deve visualizar as opções da mesma forma que você vê outras ações ou fundos mútuos. Embora as opções sejam um componente de equivalência patrimonial, eles são muito mais arriscados do que os estoques que você possui de forma direta ou estoque restrito não investido. As opções de compra de ações podem ser altamente voláteis, e a porcentagem de seu portfólio de investimentos que compõem pode mudar diariamente. Além disso, eles estão concentrados em um estoque (da sua empresa).


Com isso, você também pode ter grandes quantidades de ações da empresa em seu plano 401 (k). Finalmente, você não controla diretamente o tamanho das concessões de opções e outros subsídios de ações que você recebe a cada ano. Geralmente, não faz sentido exercitar suas opções de ações antecipadamente sem ter uma oportunidade de investimento muito melhor em algum outro lugar. Portanto, você precisa coordenar seus outros investimentos em torno de suas opções de compra de ações.


Exemplo: Sua idade indica que você deve ter cerca de 50% de seus ativos de investimento em ações, dos quais 9% devem ser pequenas ações de crescimento da empresa, 13% devem ser ações internacionais e 28% devem ser ações de grandes empresas. Assuma também que suas opções representam 56% do valor de seus ativos de investimento. Não pense que você tenha todo o componente patrimonial coberto pelo valor de suas opções. Você deve contar as opções para apenas os 9% do crescimento da pequena empresa e adicionar aos componentes internacionais e grandes capitais até atingir os níveis desejados para sua idade.


O que acontece com suas concessões de ações pendentes quando você se aposenta?


Os subsídios de ações quase sempre têm provisões de aquisição, que geralmente são baseadas em seu emprego contínuo em sua empresa. Uma vez que você se aposentar, seu plano de estoque detalhará quando ou se a aquisição continua ou pára. A aposentadoria é um tipo de rescisão na maioria dos planos de ações. As empresas tratam a aposentadoria de forma mais generosa do que o término do emprego para trabalhar para outra empresa. Revise de perto suas provisões do plano de estoque para as regras e definições que se aplicam à aposentadoria "normal" e aposentadoria "antecipada" (se fizer essa distinção). Em seguida, escolha uma data de aposentadoria que maximize o número de opções e compartilhamentos adquiridos.


Para as opções de compra de ações, uma pesquisa da Associação Nacional de Profissionais do Plano de Ações (NASPP) de 2018 descobriu que apenas uma pequena minoria das empresas respondentes quer permitir que as opções continuem a conquistar normalmente ou acelerar a aquisição de direitos em situações de aposentadoria normal ou antecipada:


Para ações restritas e RSUs, o NASPP encontrou o seguinte entre as empresas pesquisadas que continuam ou aceleram a aquisição de direitos:


Em certas empresas, essas provisões dependem do número de anos que você trabalhou na empresa antes da aposentadoria. Por exemplo, as disposições podem ser aplicadas depois de ter trabalhado na empresa há 20 anos. Quando você está perto da aposentadoria, é importante revisar essas provisões em seu plano de ações e em seus subsídios específicos.


Alerta: mesmo se a sua empresa permitir a aquisição ou a aceleração da aquisição, logo que você não seja mais empregado por sua empresa, você deve exercer opções de ações de incentivo (ISOs) dentro de três meses após o término do seu emprego para evitar que se tornem opções de ações não qualificadas. (NQSOs). Como os ISOs são tributados de forma mais favorável do que os NQSOs quando você exerce e mantém as ações, você deve fazer um inventário cuidadoso de todas as suas opções ao sair de sua empresa. Essas questões, incluindo as regras de exercício após e após a rescisão que você deve seguir para evitar a perda de opções valiosas de estoque, são discutidas em detalhes na Parte 2 (veja também uma FAQ).


Opções de estoque.


Este processo de planejamento é particularmente importante quando você espera que suas opções de ações (ou SARs) sejam responsáveis ​​por uma grande parte do seu ovo de aposentadoria. As decisões sobre opções de ações devem começar no momento de cada concessão. Para evitar que todas as opções de ações se tornem devidas na aposentadoria, a maioria das pessoas deve começar um programa regular de exercitar opções bem antes da aposentadoria. Isso também ajuda você a diversificar se o seu patrimônio líquido deve ser relacionado a movimentos no preço das ações da sua empresa.


Ao longo do tempo, algumas estratégias de exercicios de opções surgiram como "sensível a impostos", independentemente de você economizar ou gastar a opção prosseguir. No entanto, não deixe impostos sozinhos controlar sua tomada de decisão. Embora você avalie cuidadosamente as implicações tributárias das transações, não perca de vista a economia geral. Isso é difícil de fazer por causa da dificuldade em prever com algum grau de precisão o valor futuro do estoque da sua empresa ou o custo de oportunidade perdida de um investimento alternativo para seus ganhos.


Assim, embora as conseqüências fiscais de uma estratégia planejada por impostos sejam bastante fáceis de calcular, a economia de longo prazo nunca é garantida. Portanto, as próximas sugestões de planejamento são apresentadas para explicar o resultado fiscal e não tentar recomendar a estratégia oferecida. Além disso, você precisa considerar seus fatos e circunstâncias únicos antes de executar qualquer uma das seguintes sugestões.


ISOs e AMT.


Quando você pretende exercer ISOs e manter o estoque, geralmente é prudente evitar o imposto mínimo alternativo (AMT) sempre que possível. Isso requer um planejamento adequado e ajuste fino. Se a AMT for inevitável, no entanto, uma vez que um ISO valioso está expirando, o AMT deve ser recuperado o mais rápido possível nos anos posteriores usando os créditos AMT. Você deve manter dois conjuntos de registros: um para rastrear a base de imposto regular e o outro para rastrear a base AMT do estoque adquirido a cada ano (ver FAQs relacionadas no crédito AMT). Além disso, se você morrer com créditos AMT não utilizados, os créditos não utilizados não serão transferidos após a morte de sua propriedade ou beneficiários.


Você deve projetar uma estratégia de exercicios de opção que minimize o AMT geral pago em conexão com o exercício de ISOs (veja um FAQ relacionado para uma variedade de estratégias). Uma estratégia popular é exercer apenas ISOs suficientes a cada ano para evitar o desencadeamento da AMT (veja uma FAQ relacionada sobre esta técnica). O estoque adquirido pelo exercício das opções deve ser mantido, se possível, pelo período de retenção exigido de dois anos a partir da data de outorga e um ano a partir da data de exercício. Posteriormente, o estoque, para o aumento total em relação ao custo do exercício, pode ser vendido conforme necessário, a taxas favoráveis ​​de ganhos de capital a longo prazo.


Outra estratégia para aqueles que querem diversificar envolve exercitar e vender opções em anos alternados. Este é um programa de exercícios ISO mais agressivo. Sob ele você exerce ISOs e incorrer a AMT todos os anos. Assim que você mantiver o estoque para o período de retenção exigido de um ano (assumindo que o período de participação de dois anos de concessão para venda também é cumprido), você o vende para ganho de capital de longo prazo. Você repete esse padrão todos os anos para que cada ano inclua um exercício de ISO e uma venda de ações adquiridas pelo exercício de ISO do ano anterior. Esta estratégia funciona melhor quando você deseja diversificar uma grande quantidade de ações ao longo do tempo, atender ao período de retenção a longo prazo e vender ações anualmente a taxas de ganhos de capital favoráveis. Sua principal desvantagem é pagar AMT todos os anos quando os ISOs são exercidos. Embora alguns dos AMT possam ser recuperados no ano seguinte, quando o estoque é vendido, você nunca pode recuperar completamente o valor total de AMT que você pagou. (Veja uma FAQ relacionada sobre a venda de estoque ISO que desencadeou AMT.)


Opções de ações não qualificadas (NQSOs)


Você pode querer esperar para exercer seus NQSOs se você acredita que o valor da ação continuará a apreciar até o final do termo da opção. Enquanto isso, talvez o dinheiro que você de outra forma usaria para exercer as opções e manter as ações está ganhando uma taxa de retorno melhor em outros lugares.


Além disso, o spread quando você exerce NQSOs é tributável, então cresce "diferido de impostos" até você se exercitar. Portanto, pouca ou nenhuma vantagem fiscal ou econômica viria com o exercício das opções antes da data de vencimento e pagando impostos antes do necessário. A menos que você tenha outras considerações, como a necessidade de dinheiro de exercitar e vender imediatamente, ou a atração de um investimento mais promissor para os ganhos, você geralmente não tem incentivo para um exercício adiantado.


Estoque Restrito e RSUs.


Existe a percepção de que o estoque restrito e as unidades de estoque restritas (UREs) têm mais valor do que as opções de estoque porque sempre mantêm algum valor, mesmo que o estoque diminua. Opções de ações, por outro lado, podem perder todo o seu valor se o preço de negociação mergulhar abaixo do preço de exercício. A segurança oferecida pelo estoque restrito e RSU torna-se ainda mais importante quando você está perto da aposentadoria. Além disso, se a sua empresa paga dividendos, você geralmente os recebe ao longo do caminho ou na aquisição.


No entanto, as opções conservadas em estoque têm maior potencial de alinhamento e, portanto, podem produzir riqueza mais substancial do que estoque restrito e UARs. Além disso, as opções de compra de ações oferecem mais controle sobre quando você reconhece o lucro tributável e, geralmente, oferece um "diferimento de imposto" mais longo do que o estoque restrito e as UREs, que geralmente se tornam tributáveis ​​na aquisição dentro de quatro anos da concessão (veja as FAQ relevantes sobre a tributação de estoque restrito). Contraste isso com as opções de compra de ações, que geralmente expiram 10 anos a partir da data da concessão. Idealmente, sua carteira de investimentos conterá estoque restrito e opções de ações.


Os rendimentos reconhecidos pelo exercício de NQSOs ou SARs, uma disposição descalificadora de ISOs ou ESPPs e aquisição de estoque restrito são muitas vezes incluídos em sua receita total para fins de cálculo do valor que você pode contribuir para o plano 401 (k) da sua empresa (confirme isso com sua empresa). As contribuições dos empregados para um plano 401 (k) são limitadas a US $ 18.000 em 2017. Aqueles com mais de 50 anos podem adicionar $ 6.000 adicionais por ano, para uma contribuição máxima possível de US $ 24.000 em 2017.


Portanto, a compensação de ações pode dar-lhe mais dinheiro para contribuir com seu plano 401 (k) quando (1) seu valor de contribuição é baseado em uma porcentagem de sua remuneração e (2) sua contribuição anual normalmente está abaixo do máximo anual. Você deve confirmar sua situação individual com seu administrador 401 (k).


O montante da renda anual que determina sua elegibilidade para contribuir com um Roth IRA é denominado renda bruta ajustada modificada (MAGI). Esta é a sua renda bruta regular ajustada (AGI) com algumas diferenças (por exemplo, qualquer renda da conversão de um Roth IRA não conta no MAGI). Se o seu MAGI exceder os limites de renda da Roth para sua declaração de imposto, você perderá a capacidade de contribuir com um Roth IRA. No entanto, você ainda pode converter um IRA tradicional em um Roth IRA, usando os ganhos de sua compensação de estoque para pagar os impostos (veja um artigo sobre conversões Roth em outros lugares neste site).


Para o ano fiscal de 2017, os limites de contribuição para um Roth IRA são de US $ 5.500 para uma pessoa com menos de 50 anos e $ 6.500 para uma pessoa com 50 anos ou mais antes do final do ano. Para ser elegível para contribuições máximas em 2017, os arquivistas casados ​​devem ter MAGI de US $ 186.000 ou menos, e os depositantes individuais devem ter MAGI de US $ 118.000 ou menos. O intervalo de eliminação parcial para contribuições parciais se estende desde lá até um limite de renda de US $ 196.000 para arquivadores casados ​​(até $ 133.000 para arquivadores únicos), além do qual contribuições não são permitidas.


Alerta: até o prazo de apresentação da sua declaração de imposto de 2017 em abril de 2018, você pode fazer contribuições que ainda contam para o ano fiscal de 2017. (A publicação do IRS 590-A tem mais informações.)


O efeito das bolsas de ações depende do tipo de concessão. Os exercícios ISO não geram receita incluída na renda bruta ajustada (AGI). Portanto, se você exerceu e possuía ISOs, o imposto mínimo alternativo resultante (AMT) não é considerado. Mas se o ISO é desqualificado (por exemplo, no mesmo dia de venda ou venda no mesmo ano de exercício) e se torna um NQSO, a renda é classificada como "renda ordinária" e entra na AGI. Os NQSO e os direitos de valorização de ações sempre geram renda ordinária no exercício, e as ações restritas / UREs sempre fazem isso na aquisição, a menos que, por algum motivo, o IRS classifique o lucro como compensação diferida.


IRAs tradicionais.


Quanto aos IRAs tradicionais, quando nenhum dos cônjuges é coberto por um plano de aposentadoria no trabalho, não há limites AGI para fazer uma contribuição IRA deduzível de impostos. No entanto, quando apenas um dos cônjuges é coberto por um plano no trabalho, as regras tornam-se mais complicadas e você deve consultar a publicação 590 do IRS.


Transformar a concessão de ações em compensações diferidas.


As opções de ações são projetadas para compensar os funcionários pelo desempenho do trabalho, em vez de fornecer benefícios de aposentadoria. Portanto, a maioria das opções de ações de funcionários expirará muito antes de se aposentar. No entanto, você pode não precisar do dinheiro agora ou pode não ter pressa de pagar os impostos sobre os ganhos da opção no exercício. Sob certas circunstâncias muito especiais, você poderá converter seus ganhos de opção, assumindo que a Seção 409A do Internal Revenue Code não penaliza. (Para obter detalhes, veja meu artigo "Convertendo sua opção de compra de ações em compensações diferidas não qualificadas" em outro lugar neste site.) Com as URE que se entregam durante seu emprego, você pode ter a capacidade de diferir a tributação até a aposentadoria, conforme explicado em outra FAQ.


A Parte 2 desta série gira para as considerações para o seu planejamento no ano em que se aposentar do trabalho.


Carol Cantrell é uma CPA, advogada e planejadora financeira com o escritório de advocacia Cantrell & Cowan em Houston, Texas. Ela se concentra no planejamento financeiro para executivos, famílias e aposentados, com especialidade em opções de ações, fideicomisso, parcerias e impostos sobre imóveis. Ela é a autora do livro Guia de Estate, Tax e Financial Planning with Stock Options, publicado pela CCH, uma empresa WoltersKluwer. As partes deste artigo são baseadas nesse livro. Este artigo foi publicado unicamente por seu conteúdo e qualidade. Nem a autora nem a própria empresa nos compensaram em troca da sua publicação.


Os 10 melhores fundos para o seu 401k.


Se o seu plano 401k oferece algum desses fundos, ótimo. e, se não, temos algumas sugestões alternativas, por exemplo.


Por Kent Thune, Contribuidor do InvestorPlace.


Os melhores fundos para um plano de 401k parecerão os mesmos se você é um empregado que participa no plano, ou um empregador que quer ter certeza de que está patrocinando um plano 401k que oferecerá as melhores opções para sua empresa.


Primeiro, porque os planos 401k são projetados para poupança de aposentadoria, você quer um mix diversificado de cerca de oito a 10 fundos de investimento que sejam adequados para investimentos de longo prazo. Qualquer menos do que isso, e você não terá uma diversidade necessária em categorias; mais, e você provavelmente criará sobreposição ou sobrecarga de escolha.


Em seguida, você quer fundos de baixo custo sem carga com bons registros de desempenho em comparação com os respectivos pares de categorias de cada fundo. Sim, o desempenho passado não é garantia de resultados futuros e hellip; mas se você tem alguns dos melhores fundos que são baratos e bem gerenciados, você tem um bom tiro em superar as médias a longo prazo.


Finalmente, é uma boa idéia evitar fundos exóticos ou alternativos, como aqueles que investem em commodities ou contratos de futuros, que possuem riscos de mercado que podem ser difíceis de entender.


Com esse pano de fundo, nós iremos ver 10 dos melhores fundos (em várias categorias) para o seu plano 401k. E, como nós somos realistas, sabemos que a maioria dos fundos de 401k ganhou e tem cada um desses fundos, então também temos algumas sugestões alternativas.


10 melhores fundos para um índice 401k: Vanguard 500 (VFINX)


Despesas: 0,17%, ou US $ 17 por cada $ 10 mil investidos.


Os fundos de índices de grande capitalização compõem as principais participações essenciais para a construção de um portfólio diversificado e o Índice Vanguard 500 (VFINX) é o creme da safra nesta categoria.


A razão pela qual os fundos do índice são grandes participações fundamentais é porque, em muitas categorias, é difícil para os gerentes mais qualificados de fundos gerenciados ativamente ter alguma vantagem real e mdash; e isso é especialmente verdadeiro para estoques de grandes capitais. Isso é em parte devido a maiores despesas relativas à maioria dos fundos do índice no espaço, mas também porque os estoques de grandes capitais são mais eficientes do que os estoques de capitalização menor.


O Índice Vanguard 500, como o nome indica, é simplesmente um rastreador S & P 500 que lhe dá exposição às 500 empresas e mdash; como Apple Inc. (AAPL) e Exxon Mobil Corporation (XOM) & mdash; nesse índice.


Fidelity Spartan 500 Index (FUSEX): um dos fundos de índice mais baratos do planeta em 0,095%.


10 melhores fundos para um 401k: Fidelity Contrafund (FCNTX)


Tipo: ativamente gerenciado grande-Cap.


Se você preferir construir seu portfólio de 401k em torno de um fundo de grande capitalização gerenciado ativamente, como alternativa a um fundo de índice, um dos melhores fundos para fazer o trabalho é Fidelity Contrafund (FCNTX).


O FCNTX possui uma rara combinação de despesas abaixo da média e um gerente de portfólio acima da média. Will Danoff esteve no comando do FCNTX há mais de 25 anos e, de forma consistente, superou sua categoria de grande crescimento durante seu mandato.


Como todos os melhores gestores de fundos mútuos, a Danoff ficou atrás das médias em casos isolados, mas ele produziu retornos de longo prazo de alto nível, o que é o que você quer em um plano 401k. O retorno anualizado de 15% de 8%, que supera os 99% dos fundos de grande crescimento, é o testemunho perfeito do valor de longo prazo da Danoff e FCNTX.


Nota: Os R-shares dos Fundos Americanos não possuem cargas, e as ações da R-6 possuem as despesas mais baixas.


10 Melhores Fundos para um 401k: Vanguard Mid Cap Index (VIMSX)


Se você tivesse sua escolha de fundos de médio prazo em um plano de 401k e mdash; ou qualquer outro tipo de conta e mdash; Você será inteligente para ter o Vanguard Mid Cap Index (VIMSX) como sua principal escolha.


Na verdade, eu cheguei a nomear o VIMSX, o melhor fundo mútuo para manter a vida por causa de sua combinação de baixo custo e alto retorno que é rara no universo dos fundos mútuos.


Você precisará encontrar um fundo de ações de médio prazo com um índice de despesas menor que 0,2%, a menos que fosse a classe de ações Admiral de VIMSX. As baixas despesas e a vantagem agressiva se combinam para a categoria que rege o desempenho a longo prazo. O retorno anualizado de 8,2% de 15 anos para o VIMSX atinge quase 90% dos fundos de ações de mesclagem média e esmaga o retorno de 5.1% de S & amp; P 500 & rsquo; s para o mesmo período.


T. Rowe Price Mid Growth (RPMGX): carrega 0.77%, retorna que rivaliza com as do VIMSX.


10 melhores fundos para um 401k: T. Rowe Price QM US Small Cap Growth (PRDSX)


Considere-se afortunado se o seu plano 401k tiver um fundo de ações bem gerenciado, como T. Rowe Price QM US Small Cap Growth (PRDSX) no menu.


Encontrar um fundo de ações de pequeno capital pendente que não está fechado para novos investidores não é uma tarefa fácil, mas PRDSX é uma exceção aqui. Desde 2006, o gestor de fundos Sudhir Nanda fez um trabalho excepcional ao comando de PRDSX.


Os retornos anualizados de uma, três, cinco e dez anos ultrapassaram pelo menos 80% dos pares da categoria de crescimento de pequena capitalização. Uma razão de despesa de apenas 0,82% é uma pechincha (e uma função importante) de um fundo de ações de alta qualidade de baixa qualidade.


Voltando ao ponto de fundos fechados, os novos participantes em planos 401k ainda podem contribuir para um fundo fechado porque o titular da conta é, na verdade, a confiança, e não o indivíduo.


Nessa nota, se você se juntar a um plano de 401k e oferece fundos de capital pequeno e mdash pendentes; como as duas menções honrosas abaixo & mdash; que atualmente estão fechados para novos investidores, você ainda pode comprar ações.


10 melhores fundos para um 401k: T. Rowe Price Spectrum International (PSILX)


Tipo: estoque internacional.


Um dos melhores fundos para manter em um plano 401k é um fundo de ações internacionais de baixo custo, como T. Rowe Price Spectrum International (PSILX).


Com despesas abaixo da média e um histórico de retornos acima da média, o PSILX faz um excelente fundo de 401k para preencher seu espaço de estoque estrangeiro e mdash; e também faz um estranho.


Ao invés de ser investido diretamente em ações, a PSILX é investida em vários outros fundos mútuos de T. Rowe Price que se concentram em várias áreas do globo, incluindo África e Américas. Oriente Médio (TRIAX) e European Stock (PRESX).


O investimento em ações internacionais nos últimos anos tem sido um desafio, pelo menos, mas o gerente do fundo, Charles M. Shriver, orientou o portfólio do PSILX para o desempenho antes de dois terços dos fundos estrangeiros de grande amamentação para o retorno anualizado de três anos.


T. Rowe Price Overseas (TROSX): Outro fundo de T. Rowe Price, concentra-se em mercados desenvolvidos como a U. K. e o Japão. Carrega 0,84%.


10 melhores fundos para um 401k: Fidelity Total Emerging Markets (FTEMX)


Continuando com o tema de fundos de baixo custo e de alta qualidade para manter em um plano 401k, um dos melhores fundos da categoria de mercados emergentes é o Fidelity Total Emerging Markets (FTEMX).


Os mercados de ações dos mercados emergentes trazem mais riscos de mercado e, portanto, são mais voláteis do que os fundos de ações internacionais diversificados que se concentram mais nas empresas das economias desenvolvidas, como as da Europa Ocidental. No entanto, uma alocação medida para um fundo de mercados emergentes bem gerenciado com sólido registro de desempenho pode ser uma boa ferramenta de diversificação em um plano 401k.


Embora o fundo tenha existido há pouco mais de quatro anos, o desempenho parece forte durante um período atualmente difícil para fundos de mercados emergentes. O gerente John H. Carlson esteve no comando da FTEMX desde o início de novembro de 2018 e a classificação de desempenho de três anos coloca o fundo à frente de quase 90% dos fundos dos mercados emergentes.


* Inclui isenção de taxa.


10 melhores fundos para um 401k: Vanguard Balanced Index (VBINX)


Tipo: Alocação Moderada.


Fundos equilibrados com alocações moderadas fazem opções de fundos pendentes de 401k, e o Vanguard Balanced Index (VBINX) é um dos melhores fundos desta categoria.


Muitos investidores têm ativos de investimento fora do seu plano de 401k, de modo que ter um fundo equilibrado, set-it-and-forget-it como VBINX dentro do 401k é inteligente e conveniente.


Como uma vantagem, o VBINX é gerenciado passivamente e a alocação de ativos de aproximadamente dois terços de ações e títulos de um terço é um saldo ideal para a maioria dos investidores, em termos de risco em relação ao retorno.


Falando em desempenho, é difícil vencer um retorno de 6,2% em 10 anos, o que é melhor do que quase 90% de outros fundos de alocação moderados e ainda melhor que a maioria dos fundos de ações durante esse período de tempo! O índice de despesas do fundo do rock de 0,22% reduz os atributos atraentes do VBINX.


10 melhores fundos para um índice de títulos 401k: Fidelity Spartan U. S. (FBIDX)


Os fundos do índice também funcionam muito bem na categoria de fundos de títulos e o Fidelity Spartan US Bond Index (FBIDX) está entre os melhores fundos do índice que abordam a dívida dos EUA.


Mesmo os melhores gestores de fundos de renda fixa obtêm taxas de juros erradas, o que ressalta o valor do investimento passivo em uma carteira amplamente diversificada de títulos com despesas e despesas de sujeira; como é o caso do FBIDX.


A FBIDX oferece uma mistura de US Treasury, corporate, MBS pass-through e outras dívidas.


* Inclui isenção de taxa.


Vanguard Total Bond Index (VBMFX): Mais barato em 0,16%, mas os retornos de FBIDX & rsquo; historicamente afundaram VBMFX.


10 melhores fundos para um 401k: Renda de espectro de preços T. Rowe (RPSIX)


Para uma alternativa inteligente, ou um bom complemento, para os fundos do índice de títulos dos EUA, considere um fundo de títulos multissetorial pendente, como T. Rowe Price Spectrum Income (RPSIX).


Os fundos de títulos multi-setoriais, como o RPSIX, geralmente possuem títulos internacionais de alto rendimento e internacionais, juntamente com títulos do Tesouro dos EUA e títulos corporativos dos EUA. Como Spectrum International, o & ldquo; Spectrum & rdquo; Dá que este seja outro fundo de fundos. A RSPIX obtém sua exposição mantendo a renda corporativa (PRPIX), International Bond (RPIBX) e outros fundos.


O resultado é uma mistura que é mais diversificada, mas maior em risco, e que oferece o potencial de retornos mais altos do que um fundo de índice de títulos padrão.


Por exemplo, o retorno de 10 anos para o RPSIX é de 5,3%, o que supera os 4,8% no Barclays Aggregate Bond Index.


10 melhores fundos para um 401k: Vanguard Target Retiration 2035 (VTTHX)


Tipo: Target-Date Retirement.


Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX) é um dos melhores fundos da categoria de aposentadoria de data-alvo básica.


Claro, você não precisa ter de se aposentar em 2035 para aproveitar o que a Vanguard tem para oferecer. Ao escolher o melhor fundo de aposentadoria alvo para você, basta encontrar o fundo com o ano que corresponde ao seu ano de aposentadoria esperado, ou logo depois, e alocar 100% de seus ativos de 401k e contribuições futuras para esse fundo.


Por exemplo, se você planeja se aposentar em cerca de 20 anos, em 2036, o fundo VTTHX seria a melhor escolha para você. À medida que você se aproxima da aposentadoria, a alocação de ativos gradualmente se torna mais conservadora. E se você planeja se aposentar mais cedo, diga em 10 anos, por volta de 2026, você buscará um fundo de aposentadoria de 2025 de base e mdash; por exemplo, Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX).


Várias empresas de fundos oferecem fundos de aposentadoria alvo, mas eu gosto da Vanguard porque usa fundos indexados para as participações subjacentes e suas alocações de ativos são um pouco mais conservadoras do que outros fundos similares.


A partir desta escrita, Kent Thune não ocupou pessoalmente uma posição em nenhum dos valores acima mencionados, embora ele detém VFINX, VTSMX e VWINX em algumas contas de clientes. A sua participação em número 1 é a sua empresa privada de consultoria de investimento em Hilton Head Island, SC. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.


Artigo impresso de InvestorPlace Media, investorplace / 2018/03/10-best-funds-for-your-401k /.


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Opções de estoque 401K.


Um 401k é basicamente uma conta de poupança de aposentadoria que permite que um empregado comece a economizar seu fundo de aposentadoria, ao mesmo tempo que investe o saldo da conta em uma base contínua para retornos adicionais. O saldo de um plano de 401k normalmente está isento de impostos, o que significa que o saldo da conta e os ganhos de juros não estão sujeitos a impostos sobre o rendimento até que a conta atinja o prazo de vencimento e os fundos sejam retirados. Os titulares de contas 401k de uma maneira que investem seus fundos de aposentadoria são através de 401k opções de ações, das quais há uma variedade disponível. Utilizar os fundos de uma conta 401k corretamente e elaborar um plano de investimento efetivo é um passo crucial para maximizar os fundos de aposentadoria e garantir um estilo de vida agradável durante a aposentadoria. As seguintes são algumas das opções de ações mais populares da 401k que podem ser incorporadas no seu portfólio de investimentos 401k.


Os fundos do índice não são gerenciados por 401k opções de ações que acompanham continuamente um determinado setor do mercado de ações e, portanto, são ferramentas analíticas úteis que devem ser utilizadas por qualquer investidor de ações da 401k. Por exemplo, o banco de índice S & amp; P 500 rastreia as estatísticas das ações para 500 empresas, que podem incluir os índices de ações pequenas, médias e grandes capitais, bem como setores de mercado de ações individuais, como os relacionados à tecnologia, aos cuidados de saúde, e outras indústrias.


Os estoques de pequenas capitais são, basicamente, os estoques de empresas de menor porte, e são, portanto, opções de ações mais arriscadas de 401k do que ações médias e grandes capitais, uma vez que os estoques de pequenas empresas podem despencar ou disparar como resultado de eventos empresariais muito mais sutis. No entanto, os estoques de pequena capitalização oferecem uma oportunidade única porque geralmente são de baixo custo, já que a maioria dos investidores tende a ignorá-los. A chave para ser bem sucedido com estoques de pequena capitalização é encontrar os estoques que acabarão por crescer em estoques de médio e grande capital no futuro.


Nos últimos anos, a maioria dos estoques de médio porte eram ações de grandes empresas de tecnologia. No entanto, como muitas dessas empresas de tecnologia se expandiram e se tornaram ações de grande porte, o novo setor de ações de médio porte está sendo cada vez mais povoado por varejistas e provedores de cuidados de saúde. Embora os estoques de médio prazo sejam menos arriscados do que os estoques de pequena capitalização, eles são um pouco mais arriscados do que os estoques de grande capitalização.


Quase 75% das maiores empresas do mundo se enquadram na categoria de estoques de grande capitalização. O sucesso dos estoques de grandes capitais depende principalmente da saúde da economia, pois eles tendem a ter um bom desempenho quando a economia está prosperando e pobre durante a turbulência econômica. Os estoques de grandes capitais são considerados as opções de estoque mais estáveis ​​e confiáveis ​​de 401k, já que as ações de empresas estabelecidas são muito menos propensas a cair inesperadamente.


Os fundos designados, também denominados fundos de alocação de ativos, são fundos gerenciados personalizados que são especificamente projetados para atender às necessidades de investimento do titular do fundo e oferecem um retorno alto em uma data-alvo específica listada nos termos do fundo. Em geral, os fundos-alvo tornam-se investimentos mais seguros à medida que a data-alvo fecha, já que os gerentes de fundos tendem a alocar fundos para investimentos mais seguros durante esse período. Os fundos-alvo são uma excelente opção para indivíduos que não são suficientemente experientes ou estão dispostos a criar sua própria carteira de investimentos de aposentadoria não gerenciada.


Ações internacionais e ações emergentes.


Investir em ações internacionais geralmente é mais arriscado e complicado, pois o investidor deve considerar fatores adicionais, como eventos políticos, flutuações cambiais, políticas governamentais e ocorrências socioeconômicas. Assim, os estoques internacionais são algumas das opções de ações mais arriscadas de 401k disponíveis. Os únicos tipos de ações que são considerados mais arriscados do que os estoques internacionais são ações de mercados emergentes, que são basicamente ações de empresas dentro de indústrias revolucionárias e economias emergentes. Um exemplo de ações de mercados emergentes seria aqueles relacionados a energia alternativa e outras indústrias futuristas que podem ou não ser bem sucedidas no futuro próximo.


Como gerenciar seus investimentos 401K.


A 401 (k) é um plano de aposentadoria que é patrocinado pelo seu empregador. O valor de um plano 401 (k) é que ele permite que você invoque dinheiro em seu fundo de aposentadoria antes que os impostos sejam retirados. Se você possui um plano 401 (k), você tem a opção de decidir como seu dinheiro é alocado. Em outras palavras, você pode decidir se você investir em ações, títulos ou investimentos no mercado monetário. [1] Dada essa flexibilidade, muitas pessoas se perguntam como devem alocar seus investimentos 401 (k).


Steps Edit.


Método um dos três:


Parte 1 de 3: Aprender sobre suas possibilidades de investimento Editar.


Método Dois dos Três:


Parte 2 de 3: Revisando suas opções de investimento Editar.


Método três dos três:


Parte 3 de 3: Alocando sua edição de investimentos.


Community Q & amp; A.


Existem muitas opções, e seu grau de risco aumentará com seu retorno potencial. Uma conta do mercado monetário segurada pelo governo envolve praticamente nenhum risco, mas também muito pouco retorno sobre o investimento. Se você quer um retorno decente com pouco risco, experimente um fundo de índice (mútuo) que investe em ações de grande empresa ("blue chip").


Se o plano da sua empresa oferecer várias opções de investimento, isso pode ser diversificado o suficiente.


Você quer uma "auto-dirigida" 401K. Pergunte ao seu empregador (ou seu escritório de recursos humanos) se o seu 401K tiver uma opção auto-dirigida. Se assim for, escolha seus próprios investimentos. (A fidelidade, por sinal, tem uma excelente reputação, não apenas como veículo de investimento, mas também por seu baixo nível de taxas!)


A maioria dos assessores financeiros provavelmente aconselharia contra essa tática. Se você vê os mercados de ações e títulos durante um período de muitos anos, as eleições não parecem ter nenhuma influência óbvia nesses mercados. Os preços são tão propensos a subir nos calcanhares de uma eleição como eles devem cair, e prever esses movimentos antes do tempo é bastante difícil para qualquer pessoa (incluindo os "especialistas").


Video Edit.


Warnings Edit.


Related wikiHows Edit.


Alocar uma letra de unidade.


Retire do seu 401K.


Calcule quanto dinheiro você precisa para se aposentar.


Proteja ativos de despesas de enfermagem em casa.


Abra uma conta Roth IRA.


Inscreva-se para benefícios de segurança social e aposentadoria.


Compre uma casa com dinheiro do IRA.


Finanças Cuidados de enfermagem no lar.


Use pensões para empréstimos de garantia.


Revista de especialistas por:


Esta versão de Como gerenciar seus investimentos 401K foi revisada por Erin A. Hadley em 6 de janeiro de 2018.


7 Coisas que eu gostaria que as pessoas conhecessem aproximadamente 401 (k) Planos.


Você compreende os prós e contras do seu plano? Aqui estão alguns fatos que você pode não saber.


Por Dana Anspach, Contribuinte | 9 de julho de 2018 às 7h23.


Para fazer seu 401 (k) trabalhar para você, estuda as regras sobre rollovers, retiradas e opções de Roth. (iStockPhoto)


Você tem um plano 401 (k)? Se assim for, continue lendo. Aqui estão sete coisas que eu gostaria que as pessoas soubessem sobre seus planos 401 (k):


1. Você pode rolar quando você sair. Quando você deixa seu empregador, você pode transferir seu plano 401 (k) para uma conta de aposentadoria individual e não é um evento tributável. Esse tipo de transferência é chamado de rolagem. Muitos participantes 401 (k) pensam que qualquer tipo de distribuição de seu plano 401 (k) é tributável e sujeito a penalidades. Isso não é verdade.


Todos os planos permitem rolamentos para uma conta IRA estabelecida. Normalmente, o cheque é pago a você para a nova instituição financeira como custódia, com "para benefício" ou "FBO". Se você tiver alguns planos 401 (k) de ex-empregadores, aconselho a consolidá-los em uma conta IRA. Isso tornará muito mais fácil lidar com mudanças de endereços e beneficiários, gerenciar investimentos e acompanhar distribuições quando você estiver aposentado.


2. Carteiras automatizadas funcionam. A maioria dos planos 401 (k) hoje oferece uma escolha de fundo ou uma ferramenta interativa online que irá tomar as decisões de investimento para você. Esses tipos de carteiras automáticas são ótimas escolhas. Se for um fundo único, pode ter um ano de aposentadoria em nome do fundo, como "Target Date 2030." Nesse caso, escolha o fundo que corresponde ao ano aproximado que você pensa que pode aposentar. Um único fundo Como este é um investimento diversificado completo que aloca automaticamente seu dinheiro em muitas classes de ativos.


Se é uma ferramenta on-line, aproveite o tempo para percorrer as etapas e deve escolher o portfólio para você. Esse tipo de sistema muitas vezes resulta em algo como "conservador", "moderado" ou "moderadamente agressivo" como resultado. Usar essa ferramenta oferece um portfólio completo e profissionalmente projetado.


Essas carteiras automáticas fazem escolhas muito melhores do que a maneira aleatória em que muitos participantes escolhem investimentos, o que muitas vezes parece mais parecido com "eeny meeny miny moe".


3. Os fundos de valor estável são uma boa escolha. À medida que você se aproxima da aposentadoria, você vai querer algum dinheiro de aposentadoria em uma opção de investimento seguro. Fundos de valor estável, que são oferecidos em muitos planos 401 (k), são uma boa escolha. Hoje eles estão pagando taxas de juros mais altas do que as economias bancárias. Eles não flutuam como fundos de ações e, ao contrário dos fundos de títulos, não devem diminuir o valor se as taxas de juros aumentarem.


Quanto você deve manter uma escolha tão segura? Depende de quão perto você estiver de aposentadoria e quanto você precisará retirar. Por exemplo, se você se aposentar em dois anos e sabe que você precisará retirar US $ 20.000 por ano uma vez que se aposentou, considere mover pelo menos seus primeiros dois a três anos de retiradas futuras para uma opção de investimento seguro. Neste exemplo, isso seria de US $ 40.000 a US $ 60.000.


4. A idade 55 é especial. A maioria das pessoas pensa que, se retirarem um plano de 401 (k) antes da idade de 59½, será aplicada uma taxa de penalidade de retirada antecipada de 10%. Isso nem sempre é verdade para os planos 401 (k). Existe uma disposição especial nos planos 401 (k) para as pessoas que deixam seu empregador depois de atingirem a idade de 55 anos, mas antes de atingir a idade de 59½. Esta regra permite que você tire retiradas que estão isentas da penalidade sem ter que usar a provisão de pagamento substancialmente igual.


Cuidado com alguém que sugere que você roote fundos de um 401 (k) para um IRA sem antes explicar a provisão de 55 anos para você. Uma vez que você mova os fundos do seu 401 (k) para o seu IRA, a disposição de retirada de pena de idade de 55 anos não mais se aplica, e você terá que aguardar até 59 idades


5. Você tem proteção de credor. Seus planos 401 (k) estão protegidos por credores por lei. É por isso que pode ser tolo usar o dinheiro 401 (k) para evitar o encerramento, pagar dívidas ou iniciar um negócio. No caso da falência futura, seu dinheiro 401 (k) é um bem protegido. Não toque o seu dinheiro 401 (k), exceto para aposentadoria.


6. As contas de Roth designadas são excelentes. Mais e mais 401 (k) planos estão oferecendo a capacidade de fazer contribuições Roth. Em um plano 401 (k), isso é chamado de uma conta Roth designada. Tais contribuições, ao contrário das contribuições regulares de 401 (k), não são dedutíveis, mas crescem sem impostos e, na aposentadoria, suas retiradas serão isentas de impostos.


Há muitas pessoas que melhorariam fazer as contribuições de Roth, mas elas não consideram isso porque eles assumem que estão melhores que obter uma dedução hoje. Isto não é sempre verdade. Verifique se o seu plano oferece uma opção Roth e, em caso afirmativo, fale com o seu contador público certificado, preparador de impostos ou outro consultor financeiro para ver qual a escolha que eles acham que seria melhor para você.


7. O estoque da empresa pode ter tratamento fiscal especial. Se o seu plano 401 (k) tiver um plano de propriedade de ações dos empregados dentro dele, e você possui uma grande quantidade de ações da empresa, uma regra de imposto especial pode ser aplicada a você. Esta regra fiscal é referida como apreciação líquida não realizada. Na aposentadoria, ele permite que você distribua ações da empresa e pague apenas o imposto de renda ordinário sobre o custo do estoque. Então, à medida que você vende o estoque, você geralmente pode pagar o imposto sobre o ganho na taxa de imposto sobre ganhos de capital, que é menor do que a taxa de imposto de renda ordinária.


Se esta regra de imposto se aplica a você, isso não significa automaticamente que será para seu benefício. Mas você deve, pelo menos, executar uma análise para ver se isso pouparia dinheiro. Eu vi casos em que o uso das regras fiscais líquidas de reconhecimento não realizadas economizou dezenas de milhares de dólares e outros casos em que não ofereceu nenhum benefício significativo. Você não saberá a menos que você olhe.


Atualizado em 9 de julho de 2018: Este artigo foi originalmente publicado em 19 de maio de 2017. Foi atualizado.


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